Так як я колись зареєстрував ІП (моя докладна інструкція), То мені доводиться ще користуватися і окремим банківським рахунком для підприємницької діяльності. Я вже писав загальну інформацію про відкриття розрахункового рахунку, а в цьому пості хотів би викласти невелике порівняння тарифів різних банків, в тому числі і тих, які порадили в коментарях.
В основному мова буде про московські банки, але часто вони представлені і в регіонах, причому їх тарифи будуть нижчими.
Зміст статті
Порівняння тарифів банків для ІП
У зв'язку з нестабільною економічною ситуацією в країні та відгуків ліцензій у банків, є думка, що краще вибирати топові і великі банки, щоб потім не довелося витягувати гроші через АСВ з дрібних (рахунки ІП страхуються до 1.4 млн рублів). Але я б не сказав, що це складно, просто якийсь час гроші будуть «заморожені. Як варіант, ви можете просто не тримати великі суми на рахунку ІП і відразу ж їх виводити.
І, якщо вже на те пішло, то, щоб прям вже зовсім не турбується, то потрібно відкривати рахунок в Альфабанк / Ощадбанку, з ними вже точно нічого не станеться. Так що самі дивіться. Чим більший і надійніше банк, тим більше будуть ваші витрати на обслуговування. Але якщо у вас великий бізнес, то всі ці комісії на тлі оборотів компанії буде копійчаними.
Тінькофф
Після того як Модуль погіршив тарифи, Тінькофф Бізнес (перші 2 місяці безкоштовно) став виглядати більш привабливо, до того ж все-таки набагато більший банк.
Відкриття рахунку, підключення Інтернет-банку, виїзд представника в офіс / квартиру - безкоштовно. Дуже довгий операційний день, з 1 ночі до 20-ї вечора, всередині банку цілодобово. Мені це зручно, я часом ввечері переклади роблю. Внутрішньобанківські перекази на рахунки ІП і компаній безкоштовні.
У мене тариф «простий» - 490 руб / міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб / міс, при наявності операції 4% на залишок. Перші 3 зовнішніх платежу на рахунки ІП і компаній безкоштовні, далі по 49 руб. А ось з платежами фіз особам є засідка - 1.5% від суми (плюс 99 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вище. Але якщо мова про переклади собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 150 тис руб / міс, а на кредитку 250 тис руб / міс. Або ж сумарно 400 тис руб в місяць. Имхо цілком достатньо.
тариф «Високий рівень» - 1990 руб / міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб / міс, при наявності операції 6% на залишок. Перші 10 зовнішніх платежів на рахунки ІП і компаній безкоштовні, далі по 29 руб. Платежі фіз особам - 1% від суми (плюс 79 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вище. Але якщо мова про переклади собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 300 тис руб / міс, а на кредитку 400 тис руб / міс. Або ж сумарно 700 тис руб в місяць.
тариф «Професійний» - 4990 руб / міс.
Спробувати Тінькофф>
Зняття готівки з картки - 1.5% в межах 400 тис руб / міс в Простому тариф і 1% в межах 400 тис руб / міс на просунутих. Карта з окремим рахунком і безкоштовним обслуговуванням.
Таким чином, якщо ви не хочете робити банківські картки Тінькофф для себе, або у вас є фізики на зарплати, то вам треба шукати щось ще. Наприклад, Точка банк з хорошими тарифами. І тарифи простіше для розуміння.
валютні перекази
Ведення валютних рахунків безкоштовне. Можна переводити валюту на рахунок фіз особи всередині Тінькофф, щоб уникнути комісій за переказами в інші банки. Але ліміти по переказах і комісії буде такі ж як по рублевих, озвучив їх вище.
для тарифу «простий». Валютний контроль - 0,2% від суми (мінімум 490 руб). Зовнішній переклад 0,2% від суми переказу, мінімум 49 уе.
для тарифу «Високий рівень». Валютний контроль - 0,15% від суми (мінімум 290 руб). Зовнішній переклад 0,15% від суми переказу, мінімум 29 уе.
Модульбанк
Модульбанк підходить багатьом категоріям підприємців. Відкриття рахунку, підключення Інтернет-банку, завірення картки з підписами, смс по всіх операціях - безкоштовно.
тариф «стартовий» - 0 руб / міс, платіжка юр особам 90 руб, платіжка фіз особам 0,75% (але не менше 90 руб) в межах 300 тис руб (далі 1%). Підходить тим, у кого взагалі майже немає операцій, я його взагалі не розглядаю.
тариф «оптимальний» - 490 руб / міс, 3% на залишок, платіжка юр особам та ВП - 19 руб, платіжка фіз особам - 19 руб в межах 500 тис руб / міс (далі 1%). У мене цей тариф, имхо він найвдаліший. Є ще тариф «безлімітний».
Спробувати Модульбанк>
Є ще тариф «безлімітний» за 4900 руб в місяць.
Дають безкоштовну карту для зняття та внесення готівки. У неї свій окремий рахунок. Є ліміти і комісія за зняття в залежності від тарифу і суми зняття. Внесення в певних банкоматах безкоштовне. Але я картою не користуюся, звик виводити на рахунок фізособи в іншому банку.
Тарифи у Модульбанка для ІП і компаній
валютні перекази
Обслуговування валютного рахунку - безкоштовно. Паспорт угоди для тарифів Оптимальний і Безлімітний - безкоштовно. За валютний контроль беруть 300 руб за платіж в межах 500 тис руб (в еквіваленті) і 1000 руб, якщо від 500 тис руб до 1 млн.
Валютний переказ фізособі в інший банк 30 доларів, 30 євро або 150 юанів (так, є рахунки в юанях), в межах до 500 тис / 1 млн руб в місяць (Оптимальний / Безлімітний). Якщо більше, то 1%. Якось так собі. З огляду на, що фізиків вони не обслуговують і валюту доведеться по-любому в інший банк виводити. В цьому плані зручніше, коли в цьому ж банку є відразу рахунок фіз особи, адже внутрішньобанківські платежі зазвичай безкоштовні. Але якщо валюта не потрібна, то можна конвертувати в рублі всередині Модуля, у них курс обміну валюти: курс біржі +/- 1%.
Також писав уже неодноразово, що у Модуля є мінус у плані валютний платежів, що їх банк посередник бере 15 $ з деяких платежів. По ідеї це повинно залежати від того, як саме контрагент-нерезидент їх відправляє, перекладаючи всю комісію на одержувача або частина оплачуючи на своєму боці. Але раніше для таких самих платежів комісії не було (отримував в іншому банку), з'явилися вони тільки в Модулі.
Комісії на валютні операції
точка банк
За посиланням знижка на тариф «Все краще відразу» на 3 місяці. Имхо дуже непоганий варіант для ІП, тому що в тарифи включені багато послуг і не потрібно платити нічого додатково. Входить в групу «відкриття», тобто топових банк. Рекомендую про нього подумати, якщо хочеться саме в великому банку рахунок відкрити. Та й тарифи прості для розуміння.
Цікава особливість будь-якого тарифу - немає щомісячного обслуговування, якщо не було ніяких операцій за рахунком. От би так у всіх було. Чи не користуєшся - не платити.
Відкриття рахунку, підключення Інтернет-банку, мобільний додаток, випуск банківських карт, виїзд представника в офіс / квартиру - безкоштовно.
тариф «необхідний мінімум» - 0 руб в міс. Всі платежі, зняття готівки, переклади фіз особам - безкоштовно. Прям халява, так? Насправді ні. Беруть 1% за всі вхідні надходження до 300 000 руб, 5% за суми від 300 000 руб до 800 000 руб, і далі вже 8%. Дуже хороший тарифний план для маленьких ІП з невеликими оборотами.
тариф «золота середина» 500 руб / міс, входить 10 безкоштовних платежів на користь ІП і юр осіб, безкоштовні перекази на рахунок фізособи в межах 200 000 руб (далі 0.5%). Имхо найкращий тариф у них, достатній для багатьох.
Спробувати Точку>
тариф «Все краще відразу» - 2500 руб / міс (перші 3 міс по 500 руб), входить 100 платежів на користь ІП і юр осіб, безкоштовні перекази на рахунок фізособи в межах 500 000 руб (далі 0.5%). Зняття готівки до 100 000 руб безкоштовно. Дають кешбек 2% з сплати податків.
Відкриття валютного рахунку безкоштовно, ведення теж безкоштовно. Валютний контроль 0,15% від суми переказу, але не менше 350 рублів. Є платний тариф, там трохи менше відсоток. Вихідний валютний платіж 25 уе на тарифі «Все краще відразу» і 30 уе на інших.
Тарифи для бізнесу в Точка банку
Альфа Банк
Банк з ТОП-10, тобто один з самих самих.
Безкоштовно: відкриття рублевих і валютних рахунків, підключення Інтернет-банку, мобільний додаток, випуск банківської карти і переклади юрособам та ВП всередині Альфабанка, смс-оповіщення. Якщо немає операцій в поточному місяці на тарифах «один відсоток» і «На старт», то плата за обслуговування не стягується. Представник може приїхати до вас в офіс або додому.
Довгий операційний день, як у Тінькофф: з 1:00 ночі до 19:50, всередині банку цілодобово.
тариф «один відсоток». Все безкоштовно, включаючи смс-оповіщення. Платіть тільки 1% за все надходження. Точно такий же тариф є у Точки. Дуже добре підходить для маленьких ІП з невеликими оборотами. Ні надходжень - нічого не платите. Відкриття валютного рахунку недоступно.
тариф «На старт». Обслуговування рахунку 490 руб / міс, або безкоштовно, якщо немає операцій. 3 зовнішніх платежу ІП і юрособам безкоштовно, далі 50 руб. Внутрішні і зовнішні перекази на рахунки фіз осіб безкоштовні до 100 тис руб, 1% до 500 тис і 1,5% до 2 млн.
тариф «Електронний». Обслуговування рахунку 1440 руб / міс. При оплаті 9 місяців відразу дають ще 3 місяці в подарунок. Засвідчення картки зі зразком підпису - 590 руб. Зовнішні платежі ІП і юрособам стоять 16 руб. Внутрішні і зовнішні перекази на рахунки фіз осіб безкоштовні до 150 тис руб, 1% до 300 тис, 1,5% до 1 млн, і далі комісія зростає при збільшенні суми.
Є ще кілька більш дорогих тарифів. Досить широка лінійка тарифів, але умов надто багато, відразу розібратися складно.
Для зняття готівки дають безкоштовно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) прив'язана до основного розрахунковому рахунку. Річне обслуговування безкоштовне у карти Альфа-Cash In (тільки для внесення готівки) і 299 руб / міс у карти Ultra. Зняття готівки на тарифі «один відсоток» до 1.5 млн безкоштовно. Зняття готівки до 100 тис руб / міс - 1,25% на тарифі «На старт» (Хв 129 руб) і 1.5% на тарифі «Електронний» (Хв 200 руб). Більше сума зняття - комісія більше. Внесення готівки на розрахунковий рахунок 1% у тарифу «один відсоток», безкоштовно у «На старт» і 0,23% у «Електронний.
За валютний контроль хочуть 600 руб за кожен платіж в межах 400 тис руб (в еквіваленті), далі 0,15%. Щомісячне обслуговування валютного рахунку безкоштовно на тарифі «На старт» і 1440 руб / міс на тарифі «Електронний». Усередині Альфбанка все валютні перекази безкоштовні для тарифу «На старт». для тарифу «Електронний» внутрішні переклади безкоштовні тільки на рахунку ІП та юрособи, а платежі фіз особам всередині банку або в інші банки - 1% (хв 900 руб). На обох тарифах за зовнішні переклади беруть 0,25% (мінімум 57 доларів або 43 євро, максимум 228 доларів або 174 євро).
Райффайзен
мінімальний пакет «старт» варто 990 руб / міс, є знижка за при оплаті за рік. У пакет входить безкоштовне відкриття та ведення рахунку. Платіжки за 25 руб, переклади фізособам в межах 100000 руб без комісії, далі 1%. Видають безкоштовну карту до рахунку, обслуговування карти «Бізнес 24/7 Базова» - 90 руб / міс. СМС-оповіщення - 199 руб / міс.
Без пакету: відкриття рублевого / валютного рахунку 1700 руб, ведення рублевого / валютного рахунку 950 руб / 25 $ в міс. Переклад фізособі в Райфайзене без комісії, переклад фізособі в іншому банку 0.1%, але мінімум $ 40.
Сбербанк
Відкриття рахунку 2400 руб, але якщо у вас виручка до 1.8 млн / рік і ви хочете кредит, то 700 руб. Підключення інтернет-банку 960 руб. Це все були разові витрати, переходимо до щомісячних. Ведення рахунку 700 руб / міс, плата за використання Сбербанк Бізнес Онлайн 650 руб / міс, 30 руб платіжка.
Відкриття валютного рахунку 2400 руб, ведення валютного рахунку 600 руб / міс. Валютний контроль 0.15% від суми, мінімум 10 уе.
Це були загальні тарифи на РКО. Але є ще і пакети послуг. наприклад, «мінімальний» 1500 руб / міс - рублевий рахунок + Інтернет-банк + 5 платежів. Не важко підрахувати, що все приблизно те ж саме буде і без пакета. Якщо заплатити за кілька місяців, то буде невелика знижка.
Промсвязьбанк
Usb-ключ 1500 руб, тільки з ним можна користуватися Інтернет-банком «PSB On-Line». мінімальний тариф «бізнес Лайт» - 1050 руб / міс, відкриття рахунку 590 руб, платіжка 45 руб. тариф «Моє діло» - 1250 руб / міс, в нього входять відразу і послуги банку, платіжка 45 руб, відкриття рахунку безкоштовне. Дають знижку, якщо оплатити кілька місяців. Валютний контроль 0,15%, але не менше 750 руб. Смс-інформування 199 руб / міс.
Навіщо вони цю заморочку придумали з USB-ключем ... Для мене відразу це неможливість користуватися, тягати по різних країнах флешку, не дай бог втратиш.
Авангард
Відкриття рахунку 1000 руб (якщо заявка через сайт), ведення рублевого рахунки 900 руб / міс, ведення валютного рахунку 500 руб / міс, платіжка 25 руб або 30 $ для баксів, валютний контроль 0,075% (хв 400 руб).
В Авангарді один момент варто знати - що прийшли гроші не потрібно виводити до себе на особовий рахунок в той же день, інакше буде комісія. Просто варто взяти за правило - робити затримку мінімум в один день перед виведенням.
Убрир
Безкоштовне відкриття рахунку, Інтернет-банк і виїзд менеджера. мінімальний тариф «Економ» - 500 руб / міс, платіжка 25 руб, але за підключення пакету потрібно викласти ще 750 руб разово. тариф «Online» - 800 руб / міс, платіжка 25 руб, підключення безкоштовно. Різниця між цими тарифами - в «Online» платежі цілодобові.
Особистий досвід
Погодьтеся, я б не міг порівнювати ці два банки, якби не покористувався і Тінькофф теж, це було б не чесно 🙂
У мене зараз 2 розрахункових рахунки (Модуль і Тінькофф). Поки користуюся двома, але збираюся переходити в Тінькофф, так як у мене там є картки фіз особи. Спробую порівняти найосновніші моменти.
- Тінькофф більший банк і за фінансовими показниками він попереду. Входить в народний ТОП, а Модульбанк не входить.
- У Тінькофф є рахунки фізосіб, і тим, хто має там банківські карти типу Тінькофф Black, дуже зручно буде отримувати гроші на них миттєво і без комісій. Модульбанк не працює з фіз особами, у нього буде тільки рахунок ІП.
- У Тінькофф тариф 490 руб / місяць. У Модульбанка є безкоштовний тариф, але там комісія за переклади 0,75% фіз особам, тому коректніше буде порівнювати з тарифом Оптимальний 490 руб / міс. Таким чином, однаково виходить за обслуговування. Тінькофф бере за смски ще 99 руб / міс, у Модуля вони безкоштовні. Але смс в принципі необов'язкова функція.
- Валютні рахунки Тінькофф почав відкривати з січня 2017, але я не відкривав, нічого не можу сказати. Валютний контроль у Тінькофф 0,2% від суми (мінімум 490 руб), у Модульбанка фіксовано 300 руб при операції до 500 тис і 1000 руб при операції 500 тис - 1 млн руб. Але у Модуля є така проблема - чомусь з деяких платежів по дорозі береться комісія 15 уе, наприклад, з Google Adsense. При аналогічному платежі в інший банк, комісії немає.
- Валютні перекази з рахунку ІП на рахунок фіз особи будуть безкоштовні всередині банку Тінькофф. У Модулі ж доведеться віддати щонайменше 30 уе за кожен валютний переклад на свою карту в іншому банку.
- В обох банках є віддалена підтримка і з'ясувати можна будь-яке питання через чат, а також виконати якісь дії.
Мій відгук про Тінькофф Бізнес
Зізнаюся чесно, спочатку хотів саме в Тінькофф Бізнес, так як користуюся їх дебетовими картами вже багато років. Але мені відмовили без пояснень причин. Я припускаю, технічні косяки якісь були, адже все це було на самому початку, коли вони тільки запропонували обслуговування юр осіб та ВП. Тоді я відкрив рахунок в Модульбанке (про нього нижче), але через півроку я ще раз подав заявку на відкриття рахунку в Тінькофф, і вони дали добро! Так що врахуйте, що якщо вам хочеться в Тінькофф, але вам відмовили, то можна ще через кілька місяців спробувати.
У мене невелика ІП і не так багато операцій в місяць, тому мені не хотілося платити кожен місяць пристойні суми за обслуговування, як-то нерозумно за це переплачувати. Власне, з цієї причини я не розглядав топові банки, там немає недорогих тарифів.
Рахунок в Тінькофф + 2 міс в подарунок>
У Тінькофф простий інтернет-банк, інтуїтивно-зрозумілий. Не пам'ятаю, щоб хоч раз виникали з ним якісь проблеми. Все працює чітко! Останнім часом я все частіше користуюся їх мобільним додатком, там можна робити все те ж саме. Якось навіть з телефону зручніше стало. Тех-підтримка відповідає в чаті з невеликою затримкою, але завжди по суті. Реально їм задоволений і з чистою совістю можу порадити всім своїм друзям і передплатникам.
Засвідчення підпису, інтернет-банк, і відкриття рахунку були безкоштовними, представник приїхав до мене додому через 3 дні після того, як залишив заявку. Ми заповнили папери хвилин за 10 і він поїхав. Це здорово, звичайно, коли не потрібно ніхто їхати, як це часто буває в інших банках.
Інтернет-банк у Тінькофф Бізнес
Про валютні рахунки нічого не можу сказати, у мене валютні рахунки поки в Модульбанке. Можливо я потім повністю перейду в Тінькофф Бізнес, але поки лінь цим всім займатися, користуюся двома банками.
Мій відгук про Модульбанке
Чесно кажучи, коли я відкрив рахунок в Модульбанк, то я не чекав чогось особливого. Можна сказати, від безвиході відкривав ж (див. Відгук про Тінькофф). Однак, банк виявився дуже зручним.
Поки мене все влаштовує, ніяких проблем не виникало, взагалі жодного косяка. Процедура відкриття рахунку зайняла хвилин 30, правда, довелося їхати до них в офіс в Москва-Сіті (зараз приїжджають вже додому або в офіс). Чи не заплатив нічого за відкриття рахунку, засвідчення підписів, підключення до Інтернет-банку.
Рахунок в Модульбанке>
У Модуля досить зручний і інтуїтивно-зрозумілий Інтернет-банк, де завжди можна задати питання в онлайн-чаті. Відповідають іноді прям відразу, іноді потрібно почекати хвилин 10-20. Вночі частенько відповідають, що фахівець відповість в робочі години наступного дня. Але це я листувався багато з валютним контролем, вони тільки вдень працюють. Подобається, що все дуже просто, і немає такої заморочений на безпеки, як було в покійного Інтерактивному банку. Там, пам'ятаю, замучить підтверджувати операцію різними кодами і паролями, а тут просто смска і все.
Як виглядає Інтернет-банк у Модульбанка
Також дуже просто проходять всі валютні надходження. В онлайн-чат просто завантажую скріншоти, наприклад, з особистого кабінету Google Adsense (тільки в самий перший раз потрібно ще оферту вислати). І далі мені не потрібно заповнювати купу полів в довідці про валютної операції, не потрібно створювати розпорядження на переказ з транзитного рахунку на звичайний, все це робиться автоматично, мені лише треба ввести пароль з смс. Знову ж пам'ятаю, як раніше було в інших банках, трохи де помилився (полів щось багато), так дзвонять і просять все заново переробити. До речі, в Модульбанке валютні рахунки (долар, євро, юань) відкриваються без відвідування офісу, також через онлайн-чат.
Банки для тих, хто використовує Моє Справа
Зручний сервіс Моє Справа, який я вже 5 років використовую для ведення своєї бухгалтерії та здачі звітності в податкову, істотно розширив список інтегрованих банків, де можна відкрити рахунок. Як варіант, подивіться Ельбу, деяким вона більше подобається.
Якщо ви ще не знаєте, навіщо потрібні сервіси інтернет-бухгалтерії, то прочитайте мій пост. Мені особисто життя дуже спрощує. Хоча так, можна робити все самостійно, не сперечаюся. У кого, скільки часу, я останнім часом по максимуму намагаюся з себе перекласти, а то працювати ніколи.
Розцінки Моє Справа>
Про тарифи розповідати не буду, користувачі сервісу можуть самі потрапити на цю сторінку і все з'ясувати. Не всі банки я б став розглядати, ну а я свій вибір я вже зробив - Тінькофф / Модульбанк (у мене 2 рахунки).
Відкриття розрахункового рахунок для ІП
P.S. Пост по можливості обновляю, але тарифи можуть змінюватися досить швидко, тому обов'язково уточнюйте усі на сайті банків, і пишіть мені коментарі, щоб я теж виправив у себе.
