Після того, як ви зареєструвалися, як індивідуальний підприємець (моя покрокова інструкція) І отримали документи на руки, багатьом буде необхідно відкрити розрахунковий рахунок.
Я відкривав розрахунковий рахунок вже 3 рази, так що досвід є. Процедура нескладна і майже завжди вона приблизно однакова: ви приїжджаєте в банк зі своїми документами, підписуєте договір РКО, вам видають реквізити вашого нового рахунку або рахунків, видають картку, прив'язану до рахунку, і ви їдете додому. Іноді навіть в банк не потрібно їздити, і представник приїжджає до вас офіс або квартиру.
Зміст статті
Про розрахункових рахунках ІП
Повідомляти ИФНС і ПФР про відкриття або закриття розрахункового рахунку більше не потрібно!
Чи потрібен розрахунковий рахунок для ВП
Чи потрібен ІП рахунок? Згідно із законом - це необов'язково, але якщо мова йде про фрілансі і заробіток на рекламі в інтернеті, то отримання грошей по безналу - це часто єдиний варіант. Так, використовувати особистий рахунок фіз особи для цілей ІП не заборонено прямо, але дуже не рекомендується, тому що він не призначений для підприємницьких цілей, і так ніхто не робить.
Крім розрахункового рахунку (або замість нього), ви можете купити касовий апарат, зареєструвати його і отримувати гроші готівкою, але як раз фрілансеру це зовсім ні до чого. Тому на цю тему я вам нічого не розповім.
Як ІП зняти гроші з розрахункового рахунку
Перше, що треба усвідомити, розрахунковий рахунок ІП зовсім не теж саме, що особистий рахунок фіз особи, і користуватися ним потрібно обережно. Просто так зняти гроші з нього не можна, так само, як і покласти. Всі операції можуть бути розцінені, як доходи або витрати. Інакше будете потім об'снять податкової, за яким таким договором дядько Вася перевів вам якусь суму, або чому ви до витрат записали покупку дивана, хоча займаєтеся створенням сайтів. Останнє, звичайно, актуально тільки для тих, у кого податок вираховується по Форумули «прибутки витрати». У моєму випадку при ССО 6% витрати взагалі не важливі і я можу їх навіть не записувати, тому дозволяю іноді оплатити якусь покупку по безналу з рахунку ІП, якщо так буде дешевше, ніж фізику.
Перерахую 3 способи, як зняти гроші.
- Можна покласти гроші через касу з приміткою «внесення коштів», а зняти з приміткою «зняття прибутку». Буває так, що банк потрібно попереджати про подібні операції, або ще якісь умови є. Уточнюйте у свого банку.
- Останнім часом багато банків, які обслуговують ІП, пропонують безкоштовно в користування картки, або прив'язані до поточного розрахункового рахунку ІП, або мають свій власний картковий рахунок (в цьому випадку по суті у вас два розрахункових рахунки буде). І далі з цієї картки ви можете знімати в банкоматах готівку або витягати через сервіси cardtocard (c2c), коли здійснюється переклад з картки на картку. Як правило, за цими картками є обмеження, скільки саме можна зняти на місяць взагалі, скільки можна зняти без комісії, а також самі банкомати можуть брати додаткову комісію.
- Але найпростіше перевести по безналу з свого розрахункового рахунку ІП на свій же рахунок фізособи, відкритий в цьому ж банку або в іншому. В останньому випадку це буде звичайний міжбанківський переказ. Як правило, вартість такого перекладу в інші банки фіксована і не залежить від суми платежу, порядку 20-50 руб за один платіж. У деяких банках є обмеження на максимальну суму переказів приватними особам на місяць, таким чином, вони змушують переходити на більш дорогі тарифи з більшими межами.
Переклад на свій особовий рахунок фізособи краще здійснювати з примітками: «Переклад власних коштів. Без НДС», або «Переклад на особисті потреби. Без НДС», або «Зняття прибутку. Без НДС». Краще не писати щось типу «Зарплата підприємцю», а то ще можуть ПДФО з цього захотіти зняти.
Переклад з розрахункового рахунку ІП на рахунок фіз особи в іншому банку
Як відкрити розрахунковий рахунок
Тарифи різних банків і їх порівняння, я виклав у своєму пості - Який банк вибрати для ІП, обов'язково подивіться, коли будете вибирати банк. Я ж на поточний момент вибрав Тінькофф з тарифом за 490 руб в міс.
Вартість розрахункового рахунку для ІП
Стандартні ціни такі:
- Відкриття рахунку 0-1000 руб
- Ведення рахунку 0-2000 руб / міс
- Загорніть картки з вашим підписом 0-500 руб.
- Переклад через інтернет-банк на особистий рахунок фіз особи в цьому ж банку 0 руб
- Переклад через інтернет-банк на особистий рахунок фіз особи в іншому банку 20-100 руб за платіж
Якщо у вас не дуже великий бізнес і вам не потрібно чогось особливого, то можна знайти той банк, у якого невелика щомісячна комісія за ведення рахунку - той же Тінькофф. Але треба розуміти, що подібні банки будуть не в першій десятці. І, навпаки, якщо у вас великий бізнес і вам потрібно безліч послуг, то можна йти відразу в топовий банк і брати там найдорожчий тариф.
Якщо ви займаєтеся ЗЕД (зовнішньо-економічна діяльність) і відкриваєте 3 рахунки в різних валютах (RUB, USD, EUR), то банк може брати комісію за ведення кожного з рахунків. Уточнюйте це. І, здавалося б, невелика комісія в 1000 руб / міс перетвориться вже в 3000 руб / міс. Також має сенс заздалегідь дізнатися, яка комісія за валютний контроль. Стандартно беруть фіксовано 300-500 руб за невеликі надходження, і 0.5-1% від суми, якщо платіж кілька тисяч у.о.
У деяких банків є знижки або окремі тарифи для користувачів Моє Дело. Якщо ви збираєтеся користуватися цим сервісом інтернет-бухгалтерії, то врахуйте це.
Документи для відкриття рахунку
Список документів може відрізнятися, так як кожен банк божеволіє по-своєму. Обов'язково дізнавайтеся, які документи потрібні вашому банку. Напишу якийсь середньостатистичний список.
- Свідоцтво про реєстрацію фізичної особи як індивідуального підприємця (ІН)
- Свідоцтво про постановку на облік фізичної особи в податковому органі (ІПН)
- Картку зі своїм підписом, завірена у нотаріуса
- паспорт
- Податкова декларація за попередній період або виписка з попереднього банку за кілька місяців (для старих ІП)
- Друк, якщо ви використовуєте її в своїй діяльності
Також на місці ви ще заповніть ряд документів:
- Заява про відкриття рахунку або рахунків
- Анкета клієнта
- Відомості про беніфіціарних власників
Приносяться оригінали всіх документів і на місці роблять їх копії. Але деякі банки можуть запросити зробити і нотаріально-завірені копії перед приходом до них. Зазвичай така вимога пред'являється до картки з вашим підписом. Знову ж, клієнтоорієнтовані банки запевнять цю картки в момент підписання документів і вам не потрібно буде йти до нотаріуса, що набагато зручніше. Іноді за завірення картки беруть додаткову плату, іноді нічого не беруть.
У будь-якому випадку краще зателефонувати в обраний банк або знайти список документів для відкриття рахунку ІП у них на сайті. В останній раз, коли я відкривав рахунок в Модульбанке, я приніс тільки ІН, ІПН і паспорт, і не заплатив ні рубля. Декларацію сказали потім запитають у мене через Інтернет-банк, але так і не запросили.
Де відкрити розрахунковий рахунок ІП
Тут складно давати поради, бо все залежить від вашого регіону і ваших потреб. Список всіх банків, рейтинг та відгуки про них є на сайті banki.ru. У Москві вибір банків досить великий і не у всіх є представництва в інших містах. Так що заходьте на сайти банків в своєму місті, шукайте там Розрахунково-касове обслуговування (РКО) в розділі для юридичних осіб або індивідуальних підприємців, і дивіться тарифи. Як я вже писав вище, можна закладати десь 500-1000 руб щомісячних витрат.
З тих банків в Москві, чиї тарифи я дивився і серед яких вибирав:
- Тінькофф
- Точка, крапка
- Альфа Банк
- Сбербанк
- Модульбанк
У Тінькофф, Модульбанке і Точці є тарифи з безкоштовним щомісячним обслуговуванням.
По суті все залежить від того, скільки ви готові платити, У мене не так багато операцій, не дуже великі обороти, щоб вибирати великі банки з великою кількістю послуг і відповідними тарифами. Тому виходячи з особистого досвіду можу сміливо Тінькофф рекомендувати. Модуль і Точка теж хороші.
Порівняння тарифів банків для бізнесу>
У разі, якщо ви плануєте користуватися сервісами інтернет-бухгалтерії (навіщо це потрібно), То має сенс вибирати тільки серед тих банків, з якими буде інтеграція. Це означає, що всі платежі автоматично будуть довантажувати в сервіс, спрощуючи ведення КУДІР.
Так, ви можете вивантажити виписку з Інтернет-банку і завантажити її в сервіс самостійно, але я не прихильник зайвих і непотрібних дій, тому що коли у вас вже діючий бізнес, то справ по вуха стає, навіть починаєш вже думати про бухгалтера на зарплати.
Від себе можу рекомендувати Моє Справа, якою я користуюся вже кілька років. Список банків, з якими у них є інтеграція, досить великий і представлений на скріншоті нижче. Як варіант - Ельба, кому-то вона більше подобається. Але з мого досвіду у них дуже гальмівна техпідтримка дуже заплутаний інтерфейс.
Розцінки Моє Справа>
Відкриття розрахункового рахунок для ІП
Ви самі вирішуйте, де вигідніше, готові ви платити комісію, і яку. Так як економічна ситуація нестабільна в країні, то, звичайно, є ризик, що неТОПовие банки можуть схлопнуться. Однак, ви все одно нічого не втратите, бо є АСВ і всі гроші в межах 1.4 млн вам повернуть (не варто просто більше тримати на рахунку).
