Ви знаєте, що періодично я захоплююся банківськими картами, кешбек і курсами конвертації. В результаті своїх досліджень я написав пост Банківські картки для подорожей, в якому розповів, які карти у мене самого і які можна зробити. Звичайно, список неповний, карт набагато більше, зате заснований на особистому досвіді, до того ж я його обновляю, так як стежу за тарифами.
Останнім часом почастішали питання про карти Альфабанка, а з ними справу каламутне. Тому я розпитав техпідтримку Альфабанка щодо комісій, зробив собі картки Альфабанка, і перевірив всі на ділі. Але щоб не писати тільки про один Альфабанк, то я провів експеримент відразу з усіма своїми картами.
Зміст статті
Відповідь Альфабанка про курс конвертації
Рекомендую карту AllAirlines від Тінькофф з кешбек до 10% за booking, 3% за квитки і 2% за всі покупки. Читайте мій пост Плюси і мінуси карти.
Карта AllAirlines (в подарунок 1000 руб)>
Справа в тому, що при покупках закордоном за картками Альфабанка є комісія 2.5%, яка мало де афішується, та й виникає вона не завжди. Мені кілька разів писали в коментах, що, мовляв, комісій ніяких немає. Але для того, щоб це сказати напевно, треба знати всі нюанси. Перш ніж, описати результати свого експерименту, пропоную вам відповідь техпідтримки Альфабанка, де чорним по білому сказано про комісії 2.5%. цитую.
Відповідно до Тарифів Банку, за видачу готівки через сторонні банкомати (за винятком банків-партнерів) стягується комісія 1% від суми, що включає комісію стороннього банку, але не менше ніж 180 руб. для Пакета послуг «оптимум». Уточнити наявність і розмір комісії стороннього банку ми рекомендуємо в службі її підтримки.
Хочемо зауважити, що при здійсненні операції у валюті, відмінній від валюти рахунку, до якого випущена карта, з використанням якої здійснена відповідна операція, Банк провадить конвертацію у валюту рахунку в порядку і на умовах передбачених Додатком 4 - «Загальні умови з випуску, обслуговування і використання карт» договору.
В процесі конвертації завжди задіяні три валюти: валюта операції, валюта білінгу і валюта рахунку карти.
Валюта операції - валюта, в якій здійснюється операція з використанням банківської карти (зняття готівки, оплата в торговій точці або переклад з карти на карту).
Валюта білінгу - валюта, в якій міжнародна платіжна система розраховує суму до списання з рахунку власника картки. Валютою білінгу для карт платіжної системи VISA і MasterCard при здійсненні операцій в іноземній валюті за кордоном є долари США.
Валюта рахунку - валюта, в якій відкрито рахунок, до якого «прив'язана» карта, з використанням якої здійснюється операція.
У разі якщо валюта рахунку Клієнта відрізняється від валюти операції і валюти білінгу, то конвертація буде здійснена за правилами і курсом платіжної системи (МПС) з валюти операції в валюту білінгу, і за курсом Банку з валюти білінгу в валюту рахунку. Відповідно до правил МПС Банк має право застосовувати до базового курсу МПС поправочні коефіцієнти. Для карт Альфа-Банку розмір коефіцієнта становить 2,5% (крім карт VISA Infinite і MasterCard World Signia / MasterCard World Elite, за якими конвертація йде без застосування поправочного коефіцієнта). Дана інформація фіксується в документах, що регламентують взаєморозрахунки МПС і Банку, і може бути змінена. Таким чином, конвертація з валюти операції в валюту білінгу відбувається за курсом, встановленим відповідно до правил МПС, які дозволяють до базового курсу застосовувати поправочні коефіцієнти. Курс МПС можна уточнити на сайті МПС. Даний курс носить інформаційний характер, так як в момент проведення операції курс може бути один, а в момент авторизації операції - інший. При конвертації з валюти білінгу в валюту рахунку застосовується курс Альфа-Банку, який Банк має право встановлювати на свій розсуд.
При цьому в Альфа-Банку діє наступне правило: якщо валюта операції збігається з валютою рахунку Клієнта, то сума, списана з рахунку Клієнта, буде дорівнює сумі операції.
Про всяк випадок резюмую весь відповідь техпідтримки. Якщо ви знімаєте з доларової карти долари, або з єврової євро, то не буде 2.5% комісії. Якщо з валютних карт ви знімаєте бати, шекелі, злоті і інші тугрики, або ж щось знімаєте з рублевих карт, то буде комісія 2.5%, за винятком власників карт VISA Infinite або MasterCard World Signia / Elite.
Яка з 6-ти банківських карт вигідніше
Як я вже сказав вище, я вирішив провести експеримент відразу з усіма картками, які у мене є з собою: Тінькофф рублева і доларова, Кукурудза з підключеним відсотком на залишок, Сбербанк Мастеркард, Альфа рублева і доларова. Знімав в одному і тому ж банкоматі, одну і ту ж суму 1000 шекелів, в один і той же протягом 10 квітня 2017 року з різницею в кілька хвилин.
Нагадаю, що по рублевих карт було 2 конвертації (ILS => USD => RUB): першу (ILS => USD) здійснює платіжна система Мастеркард або Віза, другу (USD => RUB) здійснює російський банк. За доларовими картками була всього 1 конвертація (ILS => USD), яку здійснює платіжна система, а курс російського банку в цьому випадку не задіяний, але тим не менше він може накинути свою комісію. За тайським батам була б абсолютно така ж схема.
Також потрібно розуміти, що хоч авторизація коштів (зняття в банкоматі) була в свій час, то реальне їх списання відбувається через 2-5 днів і за курсом на день списання. Відповідно, курси конвертації і кінцеві суми (які ми порівнюємо) відрізняються і через це теж (курси ж змінюються, як мінімум, раз в день). Окремо скажу про доларові карти - важливо за яким курсом були куплені долари, якщо порівнювати, що вигідніше рублева або доларова карти (про це я якось написав цілий пост). Наприклад, їх можна заздалегідь купити на одному з падінь курсу, в Інтернет-банку безпосередньо перед зняттям в банкоматі, або в обміннику в довільний день.
Авторизація Списання Комісія за зняття Разом знято Примітка Кукурудза Mastercard World 16381,29 15500,43 0 15500,43 Списання через 3.5 дня. У ІБ баг і відображається комісія. Після списання ця строчка повинна пропадати, але поки баг ще не пофіксити. Якщо підключено послугу «Відсоток на залишок» до 50 тис грн на місяць зняття в банкоматах без комісії, далі 1%. Тінькофф Black рублева 15559,11 15801,15 0 15801,15 Списання через 3 дня. Немає комісії за зняття в банкоматах в межах 150 тис руб / місяць. Сбербанк Mastercard рублева 16072,64 15839,48 158,39 15997,87 Списання через 3 дня. Комісія за зняття в банкоматі (1%) не відображається в ІБ ніде, хоча вона списується відразу. Побачити її можна тільки в повній виписці в ІБ, приблизно через 5 днів, це не всі знають. Альфабанк рублева 16293,33 15899,47 180 16079,47 Списання через 4.5 дня. Комісія за зняття в банкоматі (1%) відображається в ІБ окремим рядком. Тінькофф Black доларова $ 276,33 $ 273,85 0 $ 273,85 Списання через 3 дня. Немає комісії за зняття в банкоматах в межах 5000 $ / місяць. Альфабанк доларова $ 284,08 $ 280,70 3,18 $ 283,88 Списання через 4.5 дня. Комісія за зняття в банкоматі (1%) відображається в ІБ окремим рядком.
Зняття по карті Кукурудза
Зняття з рублевої карті Тінькофф
Зняття з рублевої карті Ощадбанку
Зняття з рублевої карті Альфабанка
Зняття з доларової мапі Тінькофф
Зняття з доларової мапі Альфабанка
висновки
На банківському форумі найчастіше радять кукурудзу для рублів, і Тінькофф Black для валюти, якщо ми говоримо про подорожі. І це в принципі збігається з моїми порадами, а також з результатами експерименту. Хоча я більше за валютну карту (вигідніше) і за тревел-кредитку AllAirlines c кешбек 2-10% (за посиланням 1000 руб на карту в подарунок).
Спочатку хотів перерахувати всі курси-цифри з калькулятором, але картина точно така, як і має бути згідно з тарифами, тому вирішив, що буде досить просто вільної таблички з сумами.
Перш за все, даний експеримент може бути корисний тим, для кого, фраза «по карті ХХХ аж цілих 4% комісії» нічого не означає, і кому не хочеться розбиратися у всіх цих курсах. Погодьтеся, коли приводиш конкретні суми, особливо, в порівнянні, то воно ясніше, ніж якісь там відсотки. Адже насправді різниця між картами при знятті становить всього кілька сотень рублів. Не всім захочеться морочитися і робити спеціальні трохи більше вигідні карти через таку різницю, особливо, якщо подорожей в рік всього одне-два.
Інша справа ті, хто любить рахувати гроші, або хто користується картами за кордоном протягом усього року. Розумієте, набагато приємніше не віддавати банку комісії, а отримувати від нього кешбек назад. І, чим більше витрат на рік, тим більше різниця. Наприклад, я економлю на річному обслуговування, на комісіях за конвертації, за рахунок кешбек, припустимо, 15 тис руб на рік. Це багато чи мало? Якщо вважати, це роботою, то мало, якщо вважати грошима з нізвідки, які я отримую, витягаючи з тієї теми, яка мені подобається, то дуже навіть приємний бонус. Необхідно врахувати, що розібрався я в питанні і зробив карти пару років назад, тобто вже давно не сиджу днями і ночами, вичитуючи форуми, немає. Також, якщо взяти суму не 15 тис руб, а наприклад 150 тис руб, 200 руб різниці вже перетворюється в 2000 руб. Ну, і так далі, самі можете помножити (для 1.5 млн руб буде 20000 руб різниця).
Тому, рекомендую всім підходити до вибору банківських карт з головою. Якщо вам особливо не потрібен бонус, то простіше не забивати собі голову і робити мало не будь-яку карту. Якщо хочеться отримати від банку все, то доведеться читати тарифи і вибирати щось конкретно по себе.
P.S. Питання? 🙂
