Обіцяв розповісти про конкретні карти для подорожей, викладаю. Давно хотів зробити цю добірку, так як відразу після останньої зимівлі переробив всі свої карти, і це ще мабуть не кінець, так як тарифи змінюються, деякі карти перестають видавати, десь обслуговування не подобається по факту. Тільки відразу говорю, це не повний список, природно, карт набагато більше існують. Тут тільки ті, що у мене були колись, є зараз, або планують опинитися в майбутньому.
А взагалі це якийсь нескінченний процес. Якщо відстежувати постійно різні банківські пропозиції, шукати вигідні схеми використання карт, як для поїздок за кордон, так і для дому, шукати цікаві вклади, кешбек карти, хороші кредитки, то це претендує на ціле хобі.
Зміст статті
- 1 Як вибрати карту для подорожей (оновлено 10.2018)
- 2 Доларові і єврові карти
- 3 Які я карти вибрав (мій список)
Як вибрати карту для подорожей (оновлено 10.2018)
Крім оформлення відповідної для подорожей банківської карти, також потрібно обов'язково зробити туристичну медичну страховку, інакше можна серйозно потрапити на гроші в разі чого. У мене є дуже докладний пост про мед страховки, де я детально пояснив всі нюанси Також докладно, як тут про карти.
Давайте подивимося, які можуть бути комісії, підсумуємо і порівняємо їх. Курси платіжних систем Mastercard і Visa беремо, як фіксовані, тому що вони однакові для всіх карт і від того, який російський банк випустив карту, не залежать. Курси конвертацій російських банків зазвичай прив'язують до ЦБ (Центробанк), щоб зручніше було вважати втрати. Тут можуть бути неточності, тому що тарифи можуть змінитися, врахуйте це.
Щоб зрозуміти, як відбуваються конвертації по картах, прочитайте - Як правильно перевести тугрики в рублі. А якщо ви зовсім нічого ще не знаєте про картах, то почніть зі статті - Яку банківську карту краще завести, там самі основи.
Взагалі, поки долар / євро нестабільні, можна закуповуватися заздалегідь валютою, класти на валютні карти і потім витрачати / знімати. Або ж чекати падіння курсу, і саме в ці дні купувати валюту навіть перебуваючи вже за кордоном, наприклад, проводячи конвертацію в інтернет-банку.
Мої банківські карти
Зведена табличка
+ йдемо в плюс (профіт)
- йдемо в мінус (втрати)
кешбек за обраними категоріями або спецпредложениям не враховуємо
Втрати при знятті готівки втрати при оплаті в магазині Примітка Тінькофф, кредитна AllAirlines. Отримати подарунок 1000 руб. - 0% Мій фаворит серед карт. Кешбек милями. Тінькофф, валютна дебетова Black 0% + 1% кешбек грошима. Тінькофф, дебетова Black -2% -1% кешбек грошима. Кукурудза Mastercard World 0 + 1,5% кешбек балами, складно витратити. Білайн Mastercard 0 + 1% кешбек бонусами, на телефон Білайну. Сбербанк, дебетова Mastercard -3% -1.5% кешбек - спасибі від Ощад. Альфабанк, дебетова Mastercard -3.5% -2.5% кешбек немає.
Кому складно зрозуміти табличні дані, подивіться мій пост, де я порівняв вигідність тієї чи іншої карти в цифрах на конкретну суму, знятої в банкоматі (спеціально зняв в один день одну і ту ж суму з усіх карт).
Тінькофф, кредитна / дебетова AllAirlines
Це моя основна карта зараз. прочитайте мій детальний огляд з плюсами і мінусами, всю правду розповів.
Карта AllAirlines (в подарунок 1000 руб)>
- З кредитної картки готівку не знімають, високі комісії. Кешбек 2% за покупки.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard або Visa. Комісія за транскордонну платіж: 0%
- Втрата на конвертації USD => RUB: внутрішній курс банку = ЦБ + 2%.
Серед кредитних карт AllAirlines - мій фаворит, користуюся зараз їй постійно. Не подобаються кредитки, робіть таку ж дебетову AllAirlines (за посиланням подарунок 500 руб). Сумарні втрати 0% при оплаті (спочатку через курс ЦБ + 2% йдемо в мінус на 2%, але вони компенсуються кешбек 2%). Кешбек нараховується милями (1 миля = 1 руб), за всі покупки 2%, за готелі і бронювання авто повертається 10%, а за покупку авіаквитка 5%. Річне обслуговування 1890 руб або безкоштовно при витратах від 50 тис руб в міс. Безвідсотковий період 55 днів, безкоштовна туристична страховка. Вигода перебиває річне обслуговування в багато разів.
Тінькофф, рублева Black
Тепер можна відкрити рахунок в одній з 26 валют і прив'язати до нього будь-яку карту. Після чого в робочий час по Мск купувати цю валюту і потім платити з карти 1 до 1. Наприклад, я відкрив собі рахунок в батах.
Карта Black (в подарунок 3 міс обслуговування)>
- Комісія за зняття в банкоматі стороннього банку: 0% (якщо знімати більше 3000 руб). Кешбек 1% за покупки.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
- Втрата на конвертації USD => RUB: внутрішній курс банку = ЦБ + 2%.
Сумарні втрати при знятті 2% або ж 1% при оплаті покупок (кешбек компенсує всі на 1%). Кешбек нараховується грошима. На залишок на карті нараховується 6% річних (є деякі обмеження, тому простіше тримати на накопичувальному рахунку під 5%, але без обмежень), і кожен квартал є категорії за якими 5% кешбек, наприклад, паливо, аптеки, транспорт, штрафи ГИБДД. Річне обслуговування безкоштовна за умови знаходження від 30 тис руб на карті (або 50 тис руб на депозиті). До одній картці можна прив'язати рахунок в будь-якій валюті і міняти його в пару кліків.
Кукурудза, рублева Mastercard World
UPDATE. З літа 2016 Кукурудза здала свої позиції. Знизили відсоток на залишок, прибрали можливість нормально витратити бали і тд. Карту перестав використовувати, тепер вона у мене запасна, бо безкоштовна. Всі подробиці читайте в моєму пості Огляд карти Кукурудза.
- Комісія за зняття в банкоматі: 0%, якщо підключити послугу «відсоток на залишок» і знімати не менше 5000 руб за раз і не більше 50000 руб в місяць, інакше комісія 1%. Кешбек 1.5% за покупки.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
- Втрати на конвертації USD => RUB: курс банку = ЦБ, тобто 0%.
Після отримання картки поставте мобільний додаток і введіть промокод FRASFM38V, тоді вам дадуть 300 рублів. Сумарні втрати при знятті і оплаті 0%, а за рахунок кешбек йдемо в плюс 1.5%. Кешбек нараховується балами, які складно витратити. Річне обслуговування безкоштовне, але за підключеної послуги «відсоток на залишок потрібно тримати на карті не менше 5000 руб щодня або здійснювати операції на 5000 руб в місяць, інакше буде стягуватися комісія за обслуговування 70 руб / міс. Смс по всіх операціях безкоштовні.
Білайн, рублева Mastercard
- Комісія за зняття в банкоматі: 0%, якщо знімати не менше 5000 руб за раз і не більше 50000 руб в місяць, інакше комісія 1%. Кешбек 1% за покупки.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
- Втрати на конвертації USD => RUB: курс банку = ЦБ, тобто 0%.
Сумарні втрати при знятті і оплаті 0%, а за рахунок кешбек йдемо в плюс 1%. Карта Білайн дуже схожа на Кукурудзу за принципом (теж не банківська карта) і тарифи дуже схожі, курс обміну так само ЦБ. Але більше підходить абонентам Білайну, яким я не є. Кешбек нараховується бонусами, які можна витрачати на оплату зв'язку Білайн. За обраними категоріями кешбек 5%. Річне обслуговування безкоштовне. Є відсотки на залишок 6%, якщо на карті щодня не менше 3000 руб або ж витрачено на місяць 3000 руб. В іншому випадку послуга коштує 99 грн на місяць.
Сбербанк, рублева Mastercard
Класичні карти від Ощад
- Комісія за зняття в банкоматі стороннього банку: 1%. Є кешбек 0.5% від Дякую.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard. Комісія за транскордонну платіж: 0%
- Втрата на конвертації USD => RUB: внутрішній курс банку) = приблизно ЦБ + 2%, він змінюється треба уточнювати за фактом.
Сумарні втрати при знятті 3% або ж 1.5% при оплаті. Річне обслуговування 750 руб перший рік, далі 450 руб. Є кешбек у вигляді за програмою «спасибі», за покупки 0.5%, по акціях до 30%. Якщо у вас буде карта Visa (я б її не рекомендував робити), то плюсуйте ще 2% втрат (по преміальним картками 0.75-1%) за трансгранічку до всіх операцій.
Також мене питали про карти Momentum, у них точно так само проходить конвертація. З плюсів - безкоштовне річне обслуговування. З мінусів - ліміти на проведення операцій в банкоматах в місяць (50000 руб або 1600 $ або 1200 €), і на оплату товарів на добу (100000 грн. 3500 $ або 2500 €). Хоча останнім вже зовсім не критично. Ну, іноді буває потрібна іменна карта.
Альфабанк, рублева Visa або Mastercard
Пакети послуг у Альфи
- Комісія за зняття в банкоматі стороннього банку: 1%.
- Конвертація тугриків => USD йде за курсом Mastercard або Visa. Комісія за транскордонну платіж: 2.5% (вони її інакше називають, мовляв, комісії за трансгран немає).
- Втрата на конвертації USD => RUB невідома. Так як то чи в курс вони свої 2.5% закладають, про які я писав в попередньому пункті, то чи в цю конвертацію, не ясно. Але завжди буде близько 2.5% сумарно. Ось внутрішній курс банку.
Сумарні втрати при знятті 3.5% або ж 2.5% при оплаті. За звичайній карті річне обслуговування безкоштовне, але потрібно обов'язково підключати один з пактів. Найдешевший Оптимум з комісією 2189 руб в рік або 199 руб / міс (на вибір), яка може бути 0 руб при дотриманні однієї з умов (на рахунках лежить від 100 тис руб або витрати в місяць 20 тис / міс). Також є непогана карта Cashback з поверненням за АЗС 10%, за кафе 5%, за інші покупки 1%. У неї вартість річного обслуговування 1990 руб / рік, плюс ще вартість пакета Оптимум.
інші карти
На ринку зараз існує велика кількість карт, і охопити всі з них я завдання перед собою не ставив. Кешебековие дебетові карти непогані у АК Барс (Generation), СІАБ (кешбек онлайн), кредитні карти у Відкриття (Тревел), Бінбанку, Альфи (Тревел Преміум), і тд. Їх багато різних.
У всіх різні завдання і різні можливості. Кому-то взагалі не хочеться мати 20 карт і йому простіше користуватися однією, а хтось, навпаки, мало не по карті для кожної категорії покупок робить. Наприклад, якщо багато їздити на машині (або їхати на ній в Європу в подорож), то заради цього можна зробити собі спеціально окрему карту для оплати палива з яким-небудь кешбек в 10%.
Я довго переглядав карти і вибрав для себе кілька, і частина з них від Тінькофф. Поки я ними задоволений. На мій погляд у них в принципі достатньо плюсів: хороший кешбек за категоріями, відсотки на залишок на карті, кредитку легко отримати, міжбанк безкоштовний. А також, ніж я користуюся останнім часом - обмін валюти онлайн за хорошим курсом, є такий лайфхак: купувати долари кожен раз перед покупкою (або відразу після) і розплачуватися ними закордоном, а не рублями з рублевої карти, тоді немає втрат на конвертації ( ЦБ + 2%).
Доларові і єврові карти
Перш ніж вибрати валютну карту, прочитайте мій пост, що краще вибрати, валютну або рублеву карту.
У нормальному банку при знятті з карти будь-яких тугриків (бати, динари, крони), вони будуть конвертуватися в долари за курсом платіжної системи Майстер / Віза і списуватися 1: 1 з вашої доларової картки, не буде ніяких додаткових комісій за трансгранічку. Таким чином, при наявності валютної карти ми йдемо від другої конвертації USD => RUB за внутрішнім курсом російського банку, що актуально, якщо він сильно відрізняється від ЦБ. Саме такі карти ми тут в основному і розглянемо.
Якщо у вас вже є якісь карти, то потрібно зателефонувати у ваш банк і уточнити, в якій валюті вони працюють з платіжною системою, і як саме відбуваються конвертації, за якою схемою. Важливо за яким курсом піде конвертація, адже найкращий курс - платіжної системи (МПС), а не внутрішній курс банку. Або, якщо, наприклад, тугрики будуть раптом конвертуватися платіжною системою в євро, то потрібна єврових карта, а не доларова. Будьте готові, що колл-центрі дадуть повну нісенітницю, і дізнавайтеся краще на форумі Банкі.ру, там сидять реально знають люди, які постійно перевіряють карти в реалі і підраховують комісії, хобі таке. Також важливо дізнатися, чи є комісія за трансгранічку, коли валюта оплати відрізняється від валюти рахунку (платимо доларової картою в Сербії / Болгарії / Чехії / Таїланді в місцевій валюті).
Тінькофф
У мене зараз 2 карти Тінькофф (про всяк випадок 2) і до будь-якої з них я можу прив'язати рублевий, доларовий або євровий рахунок. Цим треба користуватися так: в країнах, де в ходу євро, треба користуватися єврової картою, а в країнах, де тугрики (навіть якщо це територіально Європа), доларової. Комісії за трансгран немає. Зняття готівки від 100 уе в будь-якому банкоматі без комісії. Річне обслуговування за валютними рахунками 0. кешбек 1% по всіх операціях.
Карта Black>
Доларова карта: використовувати тільки де в ходу долари (списання 1 до 1) або тугриків (1 конвертація Тугрики => USD за курсом МПС). У єврозоні не треба (1 конвертація EUR => USD за курсом банку).
Єврових карта: використовувати тільки в країнах, де в ходу ЄВРО (списання 1 до 1). У тугрікових країнах не треба (2 конвертації Тугрики => USD => EUR, перша конвертація за курсом МПС, а друга за курсом банку).
Таблиця конвертацій від представника Тінькофф з форуму
Сбербанк
Сбербанк при знятті місцевих тугриків в банкоматі або при оплаті покупки в магазині буде брати аж 0.75-2% трансгранічкі по картах Visa (по Mastercard не буде) в залежності від ступеня преміальності карти. Звичайні карти Classic - 2%. Ось посилання на їх тарифи (36 стор.). Тому, якщо робити карту Ощад, то потрібно керуватися такими правилами: в зоні євро - платити єврової, в зоні долара - доларової, по-третє валютах - доларової карткою Mastercard, в загальному як Тінькофф. Всі операції, крім зони Євро, будуть йти через USD. Річне обслуговування за перший рік 30 уе, далі по 20 уе / рік. Комісія за зняття в банкоматі 1%.
Доларова карта: використовувати тільки де в ходу долари (списання 1 до 1) або тугриків (1 конвертація Тугрики => USD за курсом МПС). У єврозоні не треба (1 конвертація EUR => USD за курсом банку).
Єврових карта: використовувати тільки в країнах, де в ходу ЄВРО (списання 1 до 1). У тугрікових країнах не треба (2 конвертації Тугрики => USD => EUR, перша конвертація за курсом МПС, а друга за курсом банку).
Таблиця конвертацій з сайту Ощадбанку
Хоумкредіт
У Хоумкредіта є прив'язка до валюти розрахунків, в залежності від платіжної системи. Для Візи - це долари, для Мастеркард - це євро, тому треба використовувати тільки Доларову Візу і єврової Мастеркард. Комісії за трансгран немає. Але є комісія 3 $ за кожне зняття готівки, в рік може пристойно накапати сумарно.
Доларова Віза: використовувати тільки в країнах, де в ходу долари (списання 1 до 1) або тугриків (1 конвертація Тугрики => USD за курсом МПС). В єврозоні можна, але не варто (1 конвертація EUR => USD за курсом МПС).
Єврових Майстер: використовувати тільки в країнах, де в ходу ЄВРО (списання 1 до 1) і тугриків (1 конвертація Тугрики => EUR за курсом МПС).
ВТБ 24
Теж можна розглянути у них доларову карту, так як всі операції йдуть через долари і при оплаті єврової картою не в євро вийде схожа ситуація, як і в інших банках. Обслуговування за класичним пакету 90 руб / міс (безкоштовно при витратах від 20000 руб / 300 $ в місяць), 1% за зняття в банкоматі.
Доларова карта: використовувати тільки в країнах, де в ходу долари (списання 1 до 1) або тугриків (1 конвертація Тугрики => USD за курсом МПС). В єврозоні можна, але не варто (1 конвертація EUR => USD за курсом МПС).
Єврових карта: використовувати тільки в країнах, де в ходу ЄВРО (списання 1 до 1). У тугрікових країнах не треба (2 конвертації Тугрики => USD => EUR, перша конвертація за курсом МПС, а друга за курсом банку).
Рокетбанк
Хороша доларова карта і у Рокетбанка. Якщо з рублевої буде подвійна конвертація за курсом банку, який скаче не зрозумій як, то з доларової все зрозуміло, як у інших - без комісій. Мова про Мастеркард, по Візе доп комісія в 2%. Але наскільки я знаю, Візи вони поки і не видають. Кешбек 1% по всіх операціях. 5 безкоштовних знять в місяць в банкоматах світу, далі 1,5%. Але одна операція зняття в банкоматі не може бути більше 10 000 руб, що зовсім не підходить для зняття в банкоматах Таїланду, які беруть комісію 200 бат за зняття. Тому в Таї з Рокета краще знімати в тих касах банків, де не беруть комісію (але останнім часом багато каси беруть).
Доларова карта: використовувати тільки де в ходу долари (списання 1 до 1) або тугриків (1 конвертація Тугрики => USD за курсом МПС). У єврозоні не треба (1 конвертація EUR => USD за курсом банку).
Альфа, Райфайзен і Сітібанк
Валютні карти Альфи підходять тільки тоді, коли ви знаходитесь в єврової країні (використовується єврових карта) або в доларової країні (доларова карта). В іншому випадку Альфа накидає комісію за конвертацію близько 2.5% і за валютними картками теж, не тільки по рублевих.
Райфайзен накидає 1.65% трансгранічкі. Сітібанк теж не радять, курси нехороші.
Які я карти вибрав (мій список)
Анітрохи не претендую на істинність вибору, але саме мені і під мої потреби дані карти відмінно підходять. Ви можете скористатися моїми рекомендаціями, а можете проаналізувати інші варіанти і вибрати щось своє. Обов'язково напишіть в коментарях, що вибрали в підсумку.
- Кредитна карта Тінькофф AllAirlines - для покупок в Росії і за кордоном, ну, і звісно ж для готелів / квитків, так там вже буде 3-10% кешбек. Зараз це моя основна карта, всі витрати йдуть по ній. Мені зручно залазити в кредитний ліміт, поки мої власні гроші лежать на депозиті під відсотками. Річне обслуговування я дуже швидко відбив за рахунок компенсації милями. Та й витрат у мене в будь-якому випадку більше, ніж 50к в міс.
- Дебетова Тінькофф Black з рублевих рахунком потрібна мені, перш за все, для безкоштовного рублевого міжбанку, розподілу коштів за іншими картками, і зняття готівки в банкоматах в Росії. Також використовую окремі накопичувальні рахунки під 5%, на які можна в будь-який момент класти гроші або знімати без будь-яких обмежень, так як при знаходженні грошей на карті, відсоток на залишок нараховується 6% нараховується тільки тоді, коли є витрати від 3000 руб / міс, та й безпечніше нема на карті всю суму тримати. За обраними категоріями (змінюються поквартально) можна отримувати не стандартний кешбек 1%, а 5%. Можна тримати від 30000 руб на карті для безкоштовного обслуговування (або депозит від 50 тис руб), або не тримати нічого.
- Дебетова Тінькофф Black з прив'язаним до неї доларових / єврової рахунком. Це може бути як окрема карта, так і таж сама рублева, просто рублевий рахунок відв'язано і прив'язаний валютний. Доларова для тугрікових країн, єврової для зони євро. Закордоном користуюся, або валютними, або Allirlines. Для валютних карт треба валюту підкуповувати, або періодично за хорошим курсом, або безпосередньо перед покупкою. Так як курс обміну валюти всередині інтернет-банку Тінькофф близький до біржового (в робочий час по Москві), то, це виходить вигідніше, ніж Кукурудза з її курсом ЦБ. З плюсів кешбек 1% (на валютних картах його ні в кого немає), конвертація валюти в інтернет-банку за курсом Біржі +/- 0.5%, що досить добре. Безкоштовне обслуговування. Закордоном знімаю готівку в банкоматах саме з валютних карт.
- кукурудзу використовую, як запасну картку на всякий випадок. Наприклад, можна зняти готівки закордоном, оплатити товари в валюті за курсом ЦБ, якщо інші картки вичерпали ліміти або були втрачені. За рахунок безкоштовного обслуговування і безкоштовних смс кишеню вона не тягне, можна використовувати тільки зрідка. Після отримання картки поставте мобільний додаток і введіть промокод FRASFM38V, тоді вам дадуть 300 рублів.
- Кредитна Тінькофф Drive (за посиланням 1000 руб на карту). Зробив для оплати бензину з кешбек в 10%, оплати автопослуг з кешбек 5%. По суті тільки для бензину мені вона і потрібна, в Росії і за кордоном. Прикинув - річне обслуговування в 990 руб досить швидко отоб'ется і карта буде працювати на прибуток. Спробую рік, а потім може бути заміню на іншу карту для оплати палива.
- Крім цього, є ще карта Ощадбанку. Ощад зручний тим, що він у всіх є, навіть у людей старшого покоління. Можна просто сказати номер карти Ощад (або моб телефон) і в іншої людини не буде жодних питань з перекладом. Користуюся тільки в цих випадках. А також зрідка для зняття готівки, у Ощад непоганий ліміт в банкоматах у карт Mastercard Standart (150 тис руб / добу), так сберовскіе банкомати є на кожному розі. Зробив ще карту Maestro з безкоштовним обслуговуванням і лімітом зняття в банкоматі 50 тис руб, може її тільки залишу.
- Є й інші карти, але якимись не користувався, якимись перестав. Наприклад, карти Авангарду стали менш вигідні (зрідка користуюся тільки рахунком і міжбанком по 10 руб), кредитка Тінькофф Платінум щось не пішла. Є карта Много.ру і Epayments, яка відмінно підходить для виведення Webmoney і взагалі для фрілансерів, але так як у мене все доходи білі, то вона мені так і не стала в нагоді. Є карти Альфабанка, але лежать поки без застосування (думаю зробити їх Альфа Тревел Преміум). Можливо зроблю як-небудь карту Тревел-Відкриття або Рокетбанк.
Карта AllAirlines (в подарунок 1000 руб)>
P.S. Пост періодично оновлюється (дата оновлення на початку поста), якщо змінюються умови по картах, або я собі роблю інші. Буду радий, якщо ви розповісте про інших смачних картах, як для подорожей за кордон, так і для використання вдома.
