Постійно повторюється один і той же питання в коментарях, що вигідніше зараз брати з собою за кордон валютну або рублеву карту. За традицією замість відповіді я вирішив написати невеликий і окремий пост на цю тему, тим більше відповідь не зовсім очевидний, і насправді залежить від конкретної ситуації. Буду радий вашим додаванням, якщо вони є.
Зміст статті
- 1 Чому виникає це питання
- 2 Подвійна конвертація все одно буде
- 3 Потрібні обидві карти - і валютна, і рублева
- 4 стратегії поведінки
- 5 Яку валютну карту оформити
Чому виникає це питання
Зараз моя основна карта - тревел-кредитка Тінькофф AllAirlines (за посиланням 1000 руб в подарунок), рекомендую. 2-10% кешбек можна отримувати за подорожі.
Перш за все, треба сказати, чому це питання виникає. Справа в тому, що при покупці чого-небудь по рублевої карті або при знятті готівки в тому ж Таїланді виникає подвійна конвертація THB => USD => RUB (докладніше про конвертацію). Як правило, вона йде через долари, але може йти і через євро. Так ось два обміну = дві втрати. Так було і раніше, але саме зараз під час кризи багато перейнялися скороченням і таких витрат, на які раніше закривали очі.
Але багато хто не розуміє, що боятися треба не самої подвійної конвертації, а курсів конвертації по ній. Точніше навіть нас повинна хвилювати друга конвертація USD => RUB, яка здійснюється російським банком найчастіше по зовсім поганому курсу. І, якщо ви оформили карту з моєї збірки карт, то вас і це не повинно особливо хвилювати, так як курс дорівнюватиме курсу ЦБ, тобто краще просто бути не може.
Яку карту вибрати для закордону рублеву або валютну
Подвійна конвертація все одно буде
Звичайно ж, краще, якщо замість подвійної конвертації буде всього одна. Але для цього потрібно мати дохід в доларах і ці долари відразу класти на карту. Чи в багатьох російських мандрівників він є? немає.
Тоді виникає логічне вихід з цієї ситуації - закупитися доларами заздалегідь, покласти їх на доларову карту і поїхати з нею за кордон. І на місці, оплачуючи даною карткою, ми будемо мати тільки одну конвертацію з місцевих тугриків в долари і все (наприклад, THB => USD). Ну, або якщо це єврозона, то євро будуть конвертуватися в долари. Хоча для єврозони краще мати єврову карту, тоді списання буде 1 до 1. Але це вже інше питання, продовжимо про вигідність валютних карт.
Здавалося б питання вирішене, аж ні. Знову чомусь не всі розуміють, що якщо ви спочатку маєте дохід в рублях, то ви в будь-якому випадку робите дві конвертації - одну в Росії в обміннику, змінюючи рублі на долари, другу закордоном. Щоб б ви не робили, конвертацій буде все одно дві! Єдиний вихід, як я вже сказав, отримати собі валютні доходи.
Хтось може мені заперечити, що, мовляв курс весь час зростає, тому має все одно вигідніше вийде затариваться доларами будинку заздалегідь, ніж платити рублевої картою. Але це не так. Переходимо до наступного пункту.
Потрібні обидві карти - і валютна, і рублева
Якщо ви, дійсно, хочете зменшити втрати на конвертаціях, то вам потрібні обидві карти: рублева і валютна! І користуватися ними в залежності від поточної ситуації, тобто курсу. А в ідеалі підтримувати баланс в своїй бівалютного кошика, підкуповуючи долари на відкатах, чи продаючи їх на піку, в залежності від того, чого в корзині зараз стало менше, доларів або рублів. Або ще є таке Але, швидше за все, мало хто буде грати на різниці курсів, тому розберемо варіант для тих, хто не особливо переймається.
Для початку наведу свіжий приклад, щоб стало зрозуміло, чому валютна карта не завжди вигідна. У лютому 2016 року, долар коштував близько 79 руб. Припустимо, ви зібралися в Таїланд на 3 місяці і купили собі 4500 $ на цей період (по 1500 $ в місяць). Витратили ви при цьому 355000 руб. Але вже в березні курс долара став 68 руб, тобто ті ж 4500 $ будуть коштувати вже 306000 руб. Думаю, очевидно, що краще було б купити спочатку всього 1500 $ на один місяць, а з березня вже розплачуватися рублевої картою якраз по курсу 68 руб. Або ж взагалі нічого не купувати і їхати тільки з рублевої, все одно вигідніше вийшло б, за умови, що курс знову НЕ підскочить.
Є і зовсім протилежні приклади, коли покупка доларів заздалегідь виходить вигідною. Припустимо, купуєте їх по 68, а далі всі наступні місяці, поки ви подорожуєте / зимує, курс долара тільки зростає і ви тим самим економите, витрачаючи ті самі долари по 68.
Таким чином, валютна карта може бути, як вигідною, так і немає. І саме тому вам потрібні обидві карти: валютна і рублева з хорошим курсом конвертації. Тоді ви в залежності від поточного курсу рубля / долара зможете більш економно витрачати кошти. Якщо ваші долари занадто «дорогі» (Купили за 79, а зараз вони 68 стоять), то можна платити рублевої картою і чекати, поки курс виросте. Якщо ваші долари «дешеві» (Купили за 79, а зараз вони 85 стоять), то можна ними користуватися. Але це треба пам'ятати, коли і за скільки брали, тому є більш проста схема: в період зростання долара розплачуватися рублевої картою, в період падіння доларової. Хоча при ній виникає питання, за яким курсом спочатку були куплені долари.
стратегії поведінки
Пропоную вам 3 стратегії, як поступати з картками в подорожах, брати чи не брати на додаток собі валютну, чи ні. Хе, слово-то яке «стратегії», насправді все просто.
- Якщо ви їдете на 1-2 тижні, і такі поїздки відбуваються у вас не часто, то можна взагалі не робити собі валютну карту і обмежитися рублевої з хорошим курсом конвертації.
- Купувати долари перед поїздкою, класти на валютну карту, але при цьому мати і рублеві карти Тінькофф або кукурудзу, і витрачати в залежності від курсу, долари або рублі, наприклад, в період зростання долара розплачуватися рублевої картою, в період падіння доларової.
- І останній варіант, робити все те ж саме, що і пункті 2, але купувати долари не прямо перед поїздкою, а трохи заздалегідь, коли курс опускається. Правда, є різного роду ризики, що курс піде потім зовсім не туди, куди планувалося, але без цього ніяк. Знову ж для цього непогано підходить Тінькофф, так як у нього зараз курс покупки валюти в інтернет банку відрізняється від ЦБ всього на 0.5% (колись було 2% і було невигідно).
Яку валютну карту оформити
Напевно, хтось запитає, яку карту брати і я недавно вивчив це питання. Результати пошуків тут. У мене Тінькофф доларова і єврових картки, з безкоштовним обслуговуванням, кешбек в 1% і без будь-яких комісій. Тобто долари будуть списуватися 1 до 1 в країнах з доларовими ходінням, а в тугрікових країнах буде одна конвертація Тугрики => Долари, без доп комісій при оплаті в магазині і зняти в банкоматі. До речі, кешбек у валютних карт зустрічається дуже рідко.
Також непогані валютні карти у ВТБ24 / Ощад / Хоумкредіта, конвертації без комісій. Карочє, почитайте за посиланням, щоб мені не повторюватися.
P.S. Напишіть, валютні карти яких банків ви використовуєте і що там з комісіями і курсом конвертації в інтернет-банку. Може є щось півгодини.
