Навздогін до мого посту про те, як зберігати гроші і де, вирішив ще коротко написати про кредитці в цій схемі, або точніше про те, як можна заробити на кредитних картах. Стосується це не тільки знаходження на батьківщині, а й за кордоном. Заробіток буде невеликий, але там рубль, тут рубль і сумарно отримуємо непоганий профіт при мінімумі зусиль. Крім цього, кредитка ще й зручна, головне користуватися нею вміючи і не платити відсотки за кредит. В іншому випадку краще брати саме кредит, а то відсотки за кредитками зовсім неадекватні.
Зміст статті
- 1 Навіщо потрібна кредитна карта
- 2 Мої карти
- 3 Як заробити на кредитних картах
- 4 Як користуватися кредитною карткою правильно
Навіщо потрібна кредитна карта
- У той час, поки ви користуєтеся позиковими засобами, ваші лежать на депозиті і приносять вам дохід. Особливо, це актуально, якщо ваші витрати по карті великі. Очевидно, що якщо ви мало картою користуєтеся, то профіт буде не дуже.
- У подорожах під час бронювання машини через інтернет прокатник блокує депозит в 20-50 тис руб. На мій погляд, це незручно, якщо блокуються свої кошти, нехай краще це будуть кредитні.
- Не потрібно протягом 1-1.5 місяців думати про баланс на карті, ви просто витрачаєте кредитний ліміт. Раніше я раз в тиждень на дебетову карту перекидав гроші з депозиту, адже не покладу ж я туди відразу всю плановану суму.
- Якщо раптом в магазині виявилося, що потрібно більше грошей, наприклад, підвернулася велика покупка, то не потрібно бігти до банкомату або додому за кешем, все є на кредитці. Точно також актуально в подорож, якщо який-небудь платіж затримується, а гроші потрібні зараз.
Таким чином, ви можете користуватися кредиткою, як епізодично, так і постійно. І при правильному підході, ви не будете платити нічого понад витраченої суми, маю на увазі, що не потрібно платити відсотки по кредиту. Ті негативні відгуки про кредитні картки, що пишуть люди, зазвичай зводяться до того, що банк такий сякий взяв шалений відсоток, хоча, мовляв, прострочив виплату всього на один день. Це в корені невірний підхід, кредитки для кредитів не призначені! До того ж треба читати умови договору завжди, якщо збираєшся влазити саме в кредит, і не витрачати більше того, що зможеш відшкодувати.
До речі, не думайте, що банки видають кредитні карти собі в збиток, немає. Просто наведена тут схема використання кредиток не застосовується більшістю. Навпаки, все розраховано на те, що людина пуститься в усі тяжкі і залізе в кредит по най-най.
Мої карти
Я вже писав про те, які у мене карти в пості про банківські карти для за кордону, але тут трохи повторюся конкретно про кредитки.
Спочатку я зробив кредитку Хоумкредіт Cashback Gold з кешбек 3%. Дана карта була дуже вигідна, поки банк не змінив внутрішній курс конвертації, який останнім часом просто пекельний. Тепер вона вигідна тільки для Росії через кешбек. Втім, не буду детально зупинятися, бо їх уже не видають і ви її все одно не оформите.
Потім я замовив Тінькофф AllAirlines (по цій запрошувальній посиланням отримаєте 1000 миль в подарунок) з кешбек 2% за все і 5-10% за квитки / готелі. Там кешбек милями, але якщо вникнути, то їх реально витрачати на квитки, перевірено. Є у Тінькофф і звичайна кредитка Platinum з кешбек 1% грошима, вона простіше в освоєнні, але менш вигідна, я її в підсумку закрив.
Взагалі зручно мати кілька продуктів в одному банку, у мене в Тінькофф і дебетовка є, і вклади. На жаль, вигідних кредиток в зв'язку з кризою все менше і менше, до того ж мені їх не всі банки хочуть видавати (так як я індивідуальний підприємець), а Тінькофф видає всім без закидони. У будь-якому випадку, будь банку вибрати кредитну карту, вирішувати тільки вам.
Як заробити на кредитних картах
- Під час використання кредитних коштів, ваші лежать на депозиті і приносять дохід.
- Ви отримуєте кешбек за покупки 1-5%.
- Гроші з кредитки можна переводити і класти на депозит.
Перераховане вище, офіційно і згідно із законом. Останній варіант стає все менш доступний, суть його полягає в тому, що потрібно вивести якимось чином кредитні кошти в готівку або на інший рахунок, щоб покласти їх на депозит або ще кудись. Одна справа, коли у вас кредитний ліміт за все 10-20-30 тис, інше, коли він 300 або 500 тис, або ж взагалі кілька кредиток з великими лімітами. Така сума навіть на місячному депозиті здатна принести помітну суму. Наскільки я знаю, раніше все було набагато простіше, і схеми ці були на поверхні (через платіжну систему Qiwi), але зараз те, що лежить у відкритому доступі, не працює.
Як варіант, можна розплачуватися за своїх друзів, а від них отримувати готівку на руки 🙂 Наприклад, захотів собі один купити ноутбук за 30 тис, ось вам і вже 30 тис можна на депозит засунути, та ще кешбек бонусом отримати. Але це так уже, дитячі забави.
Як користуватися кредитною карткою правильно
Основні терміни
Грейс. Безвідсотковий період, пільговий період. Зазвичай становить 55 днів. Це час, коли ви можете користуватися кредитними коштами не на шкоду для свого бюджету, тобто безкоштовно. Але не всі операції потрапляють в грейс. Наприклад, зняття готівки, поповнення електронних гаманців, в більшості банків означає виліт з Грейса. Причому, буває така рідкісна ситуація, коли термінал в магазині налаштований, як зняття готівки, а не як оплата товару, але заздалегідь про це ніяк не впізнати. Міжбанківський переказ теж не доступний для кредитних карт.
Кредитний ліміт. Максимальна сума, яку ви можете витратити на кредитній карті. Величина кредитного ліміту встановлюється банком індивідуально, залежить від вашої кредитної історії, зарплати майбутнього власника карти і самого банку. Наприклад, Тінькофф легко видає карти і часто без довідок про доходи.
Річне обслуговування. Більшість кредитних карт мають плату за річне обслуговування, причому більшу, ніж у дебетових. Але бувають і кредитні карти з безкоштовним обслуговуванням, за типом кредиток банку Хоумкредіт.
Кешбек. Багато кредитні картки пропонують кешбек. Щоб не повторяться, прочитайте про кешбек карти, там я про це написав більш докладно.
Плата за смс. У більшості випадків повідомлення про смс платні і від них можна відмовитися, тут вибір за вами. Головне не забути погасити цю суму, навіть якщо ви картою не користувалися.
Страхування кредиту. Банки намагаються нав'язати послугу зі страхування кредиту. Якщо ви їй скористаєтеся, то тоді по любому буде якийсь відсоток сплачуватися, тому найкраще відмовлятися від цієї послуги.
Два головних правила користування кредиткою
- Ніколи не знімати готівку з кредитки. Справа в тому, що зняття готівки часто відбувається з комісією 3-6% (перше попадалово), а також на зняту суму не поширюється безкоштовний період (друге попадалово). Тобто ви відразу потрапляєте, і на комісію, і влазить в кредит під відсотки. Але є пропозиції кредитних карт, де комісія за зняття фіксрованная або 1-2%, а пільговий період поширюється і на готівку. Таким чином, найчастіше кредитка призначена тільки для оплати в магазинах.
- Необхідно гасити заборгованість в кінці пільгового безкоштовного періоду, не пізніше. Власне, за рахунок цього і досягається безкоштовність використання позикових коштів.
Це два загальних правила, справедливих для більшості кредитних карт. Але по кожній карті перед її використанням обов'язково потрібно уточнити всі нюанси, і не тільки у банку, а ще й на форумі Банкі.ру в розділі кредитних карт. Саме там зібрано все, що тільки можна, і що ви будете часом марно шукати на сайті банку.
Наведу приклад. Зазвичай безкоштовний період у кредитних карт це 55 днів. Але при використанні карти Хоумкредіт Cashback Gold потрібно гасити заборгованість через 30 днів. Так, ви можете зробити це і на 50 день, але тоді доведеться заплатити комісію за користування карткою в 250 руб / міс. Це таким чином намагаються взяти річне обслуговування, тому що воно безкоштовне (за умови погашення в перші 30 днів). Але колективний розум форуму не зупинився на цьому, а вивів, що якщо витрати за 30 днів перевищили 45500 руб, то можна безболісно піти в платний грейс. Тобто заплатити 250 руб буде вигідніше, ніж не заплатити, за умови що свої гроші лежать на депозиті.
Схема використання кредитки детально
Про всяк випадок поясню окремо. Протягом вашого безкоштовного пільгового періоду ви користуєтеся кредитними коштами в тому розмірі, який ви легко здатні погасити, тому що в даному контексті кредитна картка не розглядається, як аналог кредиту. Поки ви користуєтеся позиковими засобами, ваші власні гроші лежать на пополняемо-відкликає депозиті, тобто такому, звідки їх можна в будь-який момент зняти. Іноді буває зручно тримати депозит в тому ж банку, що і кредитка. Тоді погашати заборгованість можна буде в тому ж Інтернет-банку, без комісії за міжбанківський переказ, і в вихідні дні, коли переклади працюють тільки всередині банків.
Резонне питання, коли краще гасити заборгованість. Гасити її можна в передостанній-останній день пільгового періоду, але треба розуміти одну важливу річ. Припустимо, у вас пільговий період 55 днів. Але насправді у вас є всього місяць для спустошення карти, якщо ви цією картою користуєтеся безперервно з місяця в місяць.
Вважається це так. Ви витрачаєте кошти на протязі місяця з 1-го квітня по 30 квітня (розрахунковий період). По закінченню місяця вам виставляється рахунок і дається 25 днів на погашення, до 25 травня (платіжний період). Таким чином, ми маємо сумарно 55 днів. Але! Якщо ви вже витратили свій кредитний ліміт, наприклад, в 100 тис рублів в квітні, то ви не зможете ним скористатися знову в травні, поки не погасите заборгованість. Причому, якщо ви погасіть заборгованість лише 25 травня, то по суті у вас залишиться всього 5 днів до кінця місяця, щоб знову використовувати весь кредитний ліміт, адже в кінці травня вам знову буде виставлено рахунок до погашення. Або ще інакше можна сказати, скільки ви в травні внесете на рахунок, стільки ви і зможете в травні і витратити, але до 25 травня треба погасити всі, щоб не потрапити на відсотки. Думаю, ясно, що якщо ви використовуєте весь або значну частину кредитного ліміту, то простіше гасити заборгованість відразу після виставлення рахунку (тобто раз на місяць), щоб знову мати 30 днів на користування карткою.
Іноді вважається інакше, наприклад, розрахунковий період починається не з 1-го числа, а з першої покупки по картці.
P.S. Прошу врахувати, що тут далеко не вся інформація. Треба уточнювати умови по конкретним кредитних картах.
