У пості про те, де зберігати гроші, згадав про кешбек. Насправді хотілося б трохи докладніше торкнутися теми кешбек карт, тому що і для подорожей це теж актуально. Наприклад, коли вибираєш карту для закордону, необхідно враховувати не тільки всілякі комісії (приклад комісій), Але і кешбек. За рахунок нього можна перекривати, і комісії, і невигідний внутрішній курс російського банку. Також можна мати не одну, а кілька карт для різних категорій, тому що підвищений кешбек (наприклад, 5%) не дається на все, а дається на щось конкретне, наприклад, на паливо.
Правда, останнім часом стають актуальним доларові і єврові карти, а вони кешбек, як правило, не блищать. Знаю, що з 20 грудня 2014 валютні карти від Тінькофф будуть з кешбек 1%. Це радує.
Зміст статті
кешбек
Що таке кешбек
Суть кешбек в тому, що за операції по карті нараховується певний відсоток, найчастіше це 1%. Очевидно, що для того, щоб це було вигідно, потрібно всюди користуватися картою. У великих російських / європейських містах це не складе проблеми, враховуючи, що носити готівку в гаманці не зовсім зручно, потрібно постійно думати про те, щоб вона не закінчилася і потім шукати в магазині банкомат, щоб зняти гроші. У Таїланді, на жаль, платити вийде тільки в супермаркетах (Теско, Бігс і тд), при оренді машини у мережевих прокатників, да в рідкісних магазинах в торгових центрах.
приклад кешбек
Ви скажете 1% - це мало? Насправді кешбек 1% можна порівняти з депозитом 10% річних, або картою-скарбничкою з 10% на залишок, хоча начебто в відсотковому співвідношенні аж в 10 разів різниця 🙂 Таким чином, кешбек від 2% (а іноді це 3% або 5 -10% в обраних категоріях) вигідніше депозиту виходить.
Ось вам конкретний приклад, я витрачаю 30000 руб в місяць по карті, де кешбек 3%, що дає мені 1000 руб в міс (або 12000 руб в рік). Якби я використовував замість неї карту скарбничку з 10%, але без кешбек, я б отримав з цих же 30000 руб всього 250 руб в міс (або 3000 руб в рік). І це я тут не врахував, що в другому випадку сума зменшується на карті, а з нею зменшується і профіт.
Як вибрати кешбек карту
умовна формула
На правильних картах є, і відсотки на залишок, і кешбек. Щоб прикинути сумарну вигідність карти, вивів умовну формулу, де кредитна карта (КК), дебетова карта (ДК), кешбек (КБ), відсоток на залишок (П).
КК = ДК + КБ1% = ДК + П10%
КК + КБ1% = ДК + КБ2% = ДК + КБ1% + П10%
КК + КБ2% = ДК + КБ3% = ДК + КБ2% + П10%
КК + КБ3% = ДК + КБ4% = ДК + КБ3% + П10%
Формула не точна, служить тільки для того, щоб прикинути вигідність умов. Простіше це зробити, якщо ви весь час в Росії. А ось якщо багато подорожуєте, то треба розуміти, що при оплаті (або зняття в банкоматі) грають роль різні комісії. Тобто треба в сукупності все дивитися (добірка карт для закордону). Я коли вибирав, складав собі табличку, куди заніс відразу, і відсотки комісій, і кешбек різних карт.
Деякі карти з кешбек
Кешбек буває, як у дебетових карт, так і у кредитних. Також є карти заточені під кешбек для певних категорій. Наприклад, у дебетової Тінькофф Black дається кешбек 1% на всі операції і 5% на категорії, мінливі поквартально (наприклад, паливо, аптеки, транспорт). Кредитка Тінькофф Платинум дає 1% на всі операції і 30% по спецпропозиції. Сіаб дає 1-5% в залежності від категорій і обраного тарифу. Карта Промсвязьбанк All Inclusive дає 5% за обраною спочатку категорії, наприклад, продукти.
Є й інші варіанти, наприклад нарахування кешбек не грошима, а балами, милями або ж на мобільний телефон. Моя тревел-кредитка Тінькофф AllAirlines дає 2% на всі операції, 5% квиток і 10% за готель / машину, але милями. Карти Петрокоммерц Мобільний бонус і Уралсиб Телефонна карта дають 3% на мобільник. Кукурудза нараховує 1-1.5% балами, які можна витратити тільки в певних місцях, наприклад на заправці ТНК або в супермаркеті Перехрестя.
Взагалі, робити з десяток карт під кожну конкретну категорію не потрібно, замучитеся запам'ятовувати, яку для чого використовувати. Але свій якийсь варіант треба знайти. Хтось, наприклад, їде за кордон на 3 тижні на машині і робить карту спеціально під цю поїздку для оплати палива з кешбек в 5%. Тут треба ще дивитися на вартість річного обслуговування, тому що якщо карта коштує грошей, а ви їй не особливо користуєтеся, то профіту може і не бути.
Кешбек не завжди нараховується
Є така штука, як MCC код. Їм маркується кожна операція по картці, в залежності від налаштувань терміналу в торговій точці. І можна потрапити, якщо розраховували на кешбек, розплачувалися спеціальною картою, яка вигідна тільки в цьому випадку, а термінал присвоїв невірний код операції. У мене так було пару раз, дивишся потім в інтернет-банку, а операція по потрібної категорії не зарахував. В цьому плані мені подобається політика Тінькофф, їм можна написати на підтримку і вони кожен випадок розглядають індивідуально.
Також є такі операції, за якими кешбек спочатку не передбачений, типу поповнення електронних гаманців або оплати ЖКГ. Ну, і звичайно ж, кешбек не нараховується на зняття готівки.
P.S. За рахунок своєї кешбековой карти отримую в середньому кешбек 1000-2000 руб в місяць. Досить непогано, враховуючи, що я нічого для цього не роблю.
