Було б нечесно чи не написати нічого після того, як я виклав пост про те, як можна зберігати гроші, до якого я до сих пір отримую питання. Все-таки я ту схему зараз значно спростив, так скажемо, знизив прибуток на догоду своєму спокою.
Напевно, мене багато хто не підтримають, скажуть панікер, але після падіння СБ Банку, я міцно задумався, а чи потрібно мені зараз все то кількість рахунків в банках і карт, які у мене в наявності. Мабуть на рік-два має сенс всю схему спростити і віднести все до Ощадбанку / Матрасбанк (або в подібний банк) і перечекати там. Ну, це якщо ви хвилюєтеся і переживаєте, тому що, якщо вірите в здатність АСВ погашати борги до нескінченності і вірите в те, що з банківською сферою найближчим часом нормально все буде, то тоді, звичайно, немає сенсу смикатися.
Зміст статті
менше банків
Я для себе вирішив, що мені спокійніше зменшити кількість банків, закрити рублеві депозити, зняти частину в кеш, щоб не смикатися і не відстежувати новини, який банк сьогодні розвалився і скільки грошей залишилося у АСВ. Нехай навіть зараз по рублевих депозитах відсотки хороші, але воно того не варто, коли рубль за пару місяців може впасти в 2 рази. Окупність таких депозитів кілька років, незгірш від, і то в разі, якщо нічого різко не поміняється.
Навіть офіційно говорять, що банків має залишитися зовсім небагато в країні, що означає, що підтримувати в разі дефолтів будуть не всіх. Так ось, швидше за все, на плаву залишаться лише такі великі банки, як Ощадбанк, Альфбанк, ВТБ, Промзв'язок і інші з найбільш топових. Тобто зараз навіть в ТОП-100 не варто тримати нічого, он СБ-банк входив до сотні і де він тепер. Швидше ТОП-10 потрібен, нехай навіть з гіршими умовами та сервісом.
Я поки все звів до Ощадбанку, Тинькова, і Кукурудзі. Причому, на останніх двох не тримаю значні суми, а драбинки ТКС тимчасово закрив усі. Рахунки в інших банках залишилися, зокрема кредитка від Хоумкредіта, але свої гроші там не тримаю. І ще задумався про те, щоб відкрити лімітний кредит на кукурудзі, все-таки конвертація по курсу ЦБ зараз дуже корисна штука (майже ні у кого вже немає), до того ж перші 6 місяців будуть давати кешбек 3% за такою кредитці. І раз Кукурудза не зовсім банківська карта (не страх АСВ), то як раз краще використовувати її кредитні кошти, щоб в разі чого нічого не втратити.
Валюта і готівка
Знову ж для свого спокою, вирішив і далі зберігати гроші здебільшого не в рублях. Имхо, краще баксами закуповуватися на відскоку, вже був курс 53 перед Новим роком, і 63 в середині січня 2015 року І сильно нижче навряд чи впаде найближчим часом. Хоча, звичайно, про це треба було раніше думати, і зараз може бути пізно робити різкі рухи. Мені пощастило, я встиг зайти по більш менш нормальним курсом.
І ось, коли буде 70% заощаджень у валюті, то можна просто розслабитися і спостерігати за процесом (в сенсі курсами). Як варіант, поспекулювати можна на курсах або акцій підкупити, якщо знаєте як. Але для сохраняльщіка (і дилетанта) за типом мене, простіше просто сидіти у валюті і чекати 🙂
Як варіант, можна що-небудь купити. Але, якщо криза буде затяжною (а він швидше за все триватиме кілька років, незгірш від), то «3-й телевізор в квартирі» не найкраще рішення, коли їсти буде нічого. Тому валюта краще. З іншого боку, має сенс купити щось потрібне, що з будь-якого потрібно, і що збиралися в будь-якому випадку брати, наприклад, машину. Її потім ще продати можна подорожче буде, скільки живу, ціни на них ніколи не падають.
Гроші в подорож
Подорожуючи, зберігати гроші під час кризи стало зовсім незручно. Адже якщо їхати надовго, то втрачається можливість оперативно вирішити якесь фінансове питання. Наприклад, якщо у банку відкличуть ліцензію, то доведеться повертатися в Росію і особисто забирати гроші у АСВ. Або та, чи інша банківська картка перестане працювати закордоном, а ти на неї розраховував ... Не потягнеш же з собою пачку доларів на півроку вперед. Пам'ятається я писав, що потрібно брати мінімум готівки, але тепер мабуть треба переглядати свою позицію, і готівка потрібен по будь-кому. Тільки ось де його зберігати, не в кожному готелі / будинку є сейф. Про відключення Swift зараз не кажу, тому що, мені здається, це малоймовірно ...
Чи не з готівкою же подорожувати!
Якщо якось резюмувати, то:
- Краще не тримати гроші в сумнівних банках, якщо не хочеться припиняти поїздку і повертатися додому, щоб визволяти їх через АСВ (яке до того ж може і не впорається). Особливо, це стосується валютних рахунків, тому що в разі банкрутства банку, виплачувати будуть за курсом на день відкликання ліцензії. Та й взагалі вони в принципі можуть такі депозити заморозити.
- Як ніколи, важливо брати з собою в подорож штук 5 карт від різних банків, а не 1-2, щоб мати можливість перекинути з однієї на іншу. Інакше можна залишитися в чужій країні без грошей взагалі. Причому, одна з них повинна бути від великого банку за типом Ощадбанку, нехай краще не стане в нагоді. І так як більшість карток можна замовити віддалено, то треба зробити їх заздалегідь перед поїздкою.
- Серед рублевих карт для зняття готівки та оплати закордоном карта Кукурудза тепер попереду планети всієї зі своїм курсом ЦБ. Картки ВПБ і Европлан здулися, і тепер зовсім немає альтернативи.
- Замість рублевих карт стали актуальні валютні (у мене Тінькофф, на поточний момент з нульовим балансом). Правда, при доході в рублях і необхідності обміняти їх на валюту, потрібно відстежувати курси і знати, де можна вигідно обміняти. У більшості інтернет-банків курс так собі, але в принципі змінювати можна, діватися-то все одно нікуди. Просунуті можуть відкрити собі торговий рахунок і міняти валюту на біржі, але знову ж таки погано те, що ці рахунки не страхуються, та й все це зайві рухи тіла. Моніторив один час курси ТКС і Авангарду і були моменти, коли вони були нічого. Ще у мене тепер є рахунок в Інтерактивному банку (гроші там не тримаю), там обмін валюти йде в робочі дні за біржовим курсом. А ось просто тримати відразу великі грошові суми на картках я б не ризикнув, по крайней мере в ТКС.
- Тим, хто довго перебуває на одному місці (закордоном) пряма дорога до місцевого банк за місцевою банківською картою. Так як я поки не визначився з країною для тимчасового проживання, то хочу для підстраховки замовити карту Epayments, про яку я теж якось писав. Вона не російська і доставляється в будь-яку точку світу, фрілансерам може стане в нагоді.
- Тримати частина грошей в кеші, і стосується не тільки тих, хто живе в Росії, але і тих, хто за кордоном, але при цьому має російські рахунки. Наприклад, можна було батів восени зняти пару сотень тисяч, як раз на частину зимівлі вистачило б. В принципі і зараз, на відскоку можна знімати відразу більше, ніж треба на найближчий тиждень.
- Ну і останній спосіб зберегти гроші - подорожувати. Тому що враження, новий досвід, знайомства, всяко-різні корисні думки, вже не відняти буде, вони назавжди залишаться з нами.
P.S. Ви вже зробили що-небудь, щоб себе убезпечити в фінансовому плані, або, щоб просто стало спокійніше на душі? Або ж взагалі не паритеся? Якось стрьомно їхати-то, коли всі гроші тільки на російських рахунках.
P.P.S. Це не зовсім поради, тут досить все очевидно 🙂 Сам в якомусь підвішеному стані і думаю, як правильно зробити.
