Страхування, про який піде мова в цій статті, у страхових компаній називається страховий поліс мандрівника, туристична страховка або ж медична страховка мандрівника, кому як зручніше її називати.
Для того, щоб з неприємного випадку вийти цілим, вилікуваних і не сильно витратилися, варто розібратися в цій системі. Тому що страхова - як будь-яка подібна контора - дуже хоче продати вам поліс, але потім дуже не хоче платити. Тому, щоб мати справу з цією системою, краще розібратися як вона працює; дійсно прочитати поліс - а не тільки підписати його. І краще заздалегідь розуміти, що робити, якщо щось трапиться. Щоб не зробити помилок, які дозволять страхової відмовити вам в лікуванні або потім в оплаті цього лікування.
Зміст статті
- 1 Як вибрати страхову компанію
- 2 Як вважається початок дії страховки
- 3 Що робити, якщо страховий випадок стався в останній день страховки
- 4 Як продовжити страховку
- 5 Як здати страховий поліс, якщо поїздка не відбулася
- 6 Як купити страховку через інтернет
- 7 Яку страховку робити, якщо збираєшся кататися на байку
- 8 Медична страховка для літніх
- 9 Чи покриває страховка хронічні захворювання
- 10 При тривалій поїздці як краще страхуватися, будинку або на місці в країні перебування?
- 11 Навіщо оформляти страховку в Шенген
- 12 Де краще купити страховку для шенгенської візи
- 13 Cамая дешева страховка для шенгенської візи
- 14 Навіщо робити страховку в Азію
- 15 Де купити страховку ассістенса ISOS?
- 16 Як заздалегідь дізнатися госпіталь, куди направлять
- 17 Чи дивляться страхові відмітки про перетин кордону
- 18 Чи можна купувати кілька полісів поспіль
Як вибрати страхову компанію
Перш за все, хочу порадити мега корисний сервіс порівняння цін на страховки - Cherehapa. Довгоочікуваний! Ось уже кілька років, як покупка страховки стала набагато простіше. Тепер не потрібно перевіряти купу сайтів страхових компаній, заходиш на Черехапу і відразу бачиш ціни на 16 страховок і там же купуєш.
На більшу частину більшу частину негативних відгуків в інтернеті представники страхових відповідають аргументовано, чому страховка не спрацював. Але за кожним таким випадком стоять живі ситуації - коли людина злякався за здоров'я - своє або близької людини, розгубився і зробив якусь юридичну помилку - і в результаті не отримав ту допомогу, на яку розраховував, коли оплачував поліс. Щоб цього не сталося - треба не просто застрахуватися, але і уважно прочитати ті документи, які вам дадуть. І заздалегідь зрозуміти алгоритм дій, на що ви можете розраховувати, а на що ні.
Страхова компанія, яка продає вам поліс, працює з однією з асистанських (сервісних) компаній. Про кілька основних Асістанс я писав у своїй статті страховка мандрівника, а також давав список страхових компаній з їх асистансами. Також там і інші нюанси описані, включаючи хороші зв'язки страхова-асістенс, обов'язково прочитайте!
Коли відбувається страховий випадок, дзвонить потерпілий не в свою страхову - а в цю асистентську компанію. Те, наскільки ввічливим і кваліфікованим буде спілкування з оператором, залежить від асистанської компанії, а не від страхової. Те, в якій госпіталь відправлять, подбають чи про транспорт або доведеться викликати таксі, доведеться самим оплачувати рахунок в клініці (а гроші у страхової отримувати вже після повернення на батьківщину), чи візьмуть у заставу паспорт і скільки дзвінків буде потрібно, щоб цей паспорт забрати - залежить від роботи асистанської компанії.
Але треба розуміти, що рішення про оплату рахунків приймає не асистанська компанія, а страхова. Те, наскільки швидко вам узгодять прийом у лікаря, викличуть машину - чи доведеться їхати на таксі, чи дадуть добро на оплату лікування чи ні - це вже рішення страхової компанії. На жаль, страхових без негативних відгуків немає, це доведеться прийняти, як факт, і вибирати вже з декількох зол менше.
Як вважається початок дії страховки
Треба уважно читати умови конкретної страхової компанії - тому що у різних страхових різні правила. Причому читати саме поліс, який ви підписуєте, тому що часто договір поліса відрізняється від опублікованого на сайті.
Зазвичай коли ви звертаєтеся по страховому випадку, у вас запитують дату в'їзду в країну і можуть попросити відсканувати і вислати всі сторінки паспорта, щоб переконатися, що ви ще не витратили всі дні за кордоном за цим полісом.
Якщо у вас є два поліса, в одному з яких залишилося 10 днів, а іншому 5, то вони не плюсуються, а витрачаються одночасно - тому що кожна компанія буде перевіряти ваші дні за кордоном.
Що робити, якщо страховий випадок стався в останній день страховки
Якщо страховий випадок стався в останній день - головне встигнути його зареєструвати (зателефонувати в асістенс) до закінчення дії поліса. Умови у всіх страхових різні, але зазвичай страховими передбачено, що лікування займає деякий час і може тривати і після закінчення поліса. А ось скільки саме днів дається на лікування після закінчення поліса - залежить від умов конкретної страхової.
Чого точно не має сенсу робити - це докуповувати ще кілька днів цієї ж страховки, тому що на них страховий випадок поширюватися не буде. Це ж новий поліс, він не може бути причетним до чогось, що сталося до його покупки.
Більш того, якщо страхові погоджуються оформити поліс дистанційно - діяти такий поліс починає через кілька днів.
Як продовжити страховку
Продовжити страховий поліс можна. Можна купити новий. Але треба враховувати, що не всі страхові компанії продають поліси через Інтернет, і не у всіх страхових компаній він буде вважатися дійсним без перетину кордону. Тобто передбачається, що ви купуєте поліс, перебуваючи в Росії, і потім перетинаєте кордон.
Також у деяких страхових діє тимчасова затримка. Наприклад, при покупці поліса у Ліберті, перебуваючи закордоном, потрібно чекати 5 днів після покупки поліса, перш, ніж він почне діяти (тобто можна вказувати дату початку дії поліса не сьогоднішнім числом, а відрахувавши 5 днів вперед). Так вони захищаються від шахраїв, які намагаються купити поліс в день виникнення медичних проблем.
Детально тих страховках, які можна купувати перебуваючи вже закордоном, я писав в цьому пості.
Як здати страховий поліс, якщо поїздка не відбулася
Правила різних страхових можуть відрізнятися, але зазвичай до початку дії поліса можна здати його і отримати назад вартість поліса за вирахуванням вартості накладних витрат. Зазвичай це буває приблизно третину вартості поліса.
Після початку дії поліса здати його зазвичай не можна, навіть якщо ви використовували 2 дня з півроку.
Як купити страховку через інтернет
При оформленні страхового поліса через інтернет замість друку використовують електронний підпис, який нітрохи не гірше друку на паперовому полісі. («Федеральний закон «Про електронний підпис» № 63-ФЗ від 06.11.2011 р.») Можна і підстрахуватися, після покупки поліса зателефонувати в компанію і перевірити його за номером. Я вже кілька разів купував полісs Абсолют, Згода, Liberty, через сервіс Cherehapa, і робив це кожен раз онлайн, сплачуючи банківською карткою. Ніяких проблем, поліс приходив мені на емейл в електронному вигляді, і далі я користувався ним в потрібній країні.
Ось так виглядає страховка мандрівника (плюс ще неск сторінок договору)
Головне, якщо ви вже знаходитеся не в Росії, обов'язково уточніть перед покупкою, коли він почне діяти, і не заборонено взагалі правилами страхової компанії купувати поліс, перебуваючи закордоном. Тому що, наприклад, за правилами тієї ж Ліберті, поліс в такому випадку почне діяти через 5 днів. А багато компаній, взагалі не продають поліс на людину, яка вже знаходиться не в Росії. Детально про страховки, які можна купити, перебуваючи закордоном в цьому пості.
Багато компаній при страховому випадку просять вислати копію всіх сторінок закордонного паспорта. Якщо з'ясується, що в момент страхування людина була не в Росії, це може бути приводом для страхової визнати поліс недійсним (і, відповідно, відмовитися оплачувати лікування).
Яку страховку робити, якщо збираєшся кататися на байку
Треба уважно читати умови саме Вашої страховки, то, що написано в договорі страхування. За правилами більшості страхових компаній їзда на мотоциклі (мотоциклі) покривається тільки пакетом «Спорт» або «Активний відпочинок» (І не покривається звичайним). Потрібно читати правила кожної страхової. Або ж зайти на ту ж Черехапу і поставити галочку навпроти «Пересування на мотоциклі / мопеді», яка знаходиться в розділі «Заняття спортом і активний відпочинок». Тоді ви відразу побачите зміна ціни і відфільтровані результати по страхових.
У деяких страхових управління байком входить в стандартний пакет. Один із прикладів Tripinsurance.
При настанні страхового випадку завжди будьте готові до запитань:
- хто був за кермом
- якщо за кермом був постраждалий, чи є у нього права категорії А
- вживав потерпілий алкоголь (причому в госпіталі можуть зробити перевірку на алкоголь, не повіривши на слово).
Останнє питання для вирішення страхової ключовий - якщо ви пили, то ніякої випадок не буде визнаний страховим.
Права категорії А теж грають не останню роль - цілком нормальна і звичайна ситуації, коли не дивлячись на куплену спортивну страховку, страхова в результаті відмовляє визнавати випадок страховим, посилаючись на відсутність у водія прав потрібної категорії. Тому ті, хто їздить без прав, часто прикидаються пасажирами або взагалі не говорять про те, що впали саме з байка. Відповідно, якщо у вас немає прав, то немає сенсу робити страховку з додатковим пакетом, тільки даремно переплачувати. Все ж я б рекомендував їздити з правами або ж намагатися не згадувати про байці.
Медична страховка для літніх
Не всі страхові компанії роблять страховки для мандрівників старше 65 років, і майже всі вводять коефіцієнти до оплати (тобто вартість збільшується в кілька разів). Росяно страхує до 85 років, коефіцієнт починає нараховуватися з 65-річного віку, але про Росяно є не дуже хороші відгуки і частина з них від пенсіонерів. Бін страхування, колишня перша страхова компанія страхувала раніше від 80 років, тепер змінила правила і страхує тільки до 70. Ліберті страхує до 100 років.
Треба мати на увазі, що лікування хронічних захворювань не буде ніякого - тільки симптоми, тобто по суті - анальгін. Так що в будь-якому випадку треба брати з собою величезну аптечку від всіх своїх хронічних захворювань.
Чи покриває страховка хронічні захворювання
Туристична страховка мандрівника не покриває лікування хронічних захворювань. Що мається на увазі?
Якщо є явна загроза життю - то страхова оплачує термінових заходів. Але не оплачує лікування.
Наприклад, в разі загострення гастриту є ймовірність, що лікар дасть знеболююче і не дасть нічого від гастриту. Або що лікар потрібні таблетки дасть - а страхова відмовиться оплачувати прийом. Зазвичай страхові не відмовляють в оплаті при невеликих витратах, але треба мати на увазі, що такий випадок може бути визнаний не страховий. Краще не розраховувати на страховку в цьому випадку, а брати з собою ліки від своїх хронічних захворювань.
Що відбувається в ситуації, коли аптечкою не обійтися і необхідно даний лікарське втручання - на приклад, у разі серцевого нападу, прориву виразки та інше. За правилами більшості страхових компаній, вони оплачують госпіталізацію, якщо була явна загроза життю. Тобто лікарі повинні привести вас в транспортабельний стан і після цього страхова оплатить відправку хворого на батьківщину (якщо такий пункт у страхової є). Але треба розуміти, що в таких випадках страхова компанія може постаратися знайти привід рахунок не оплачувати. Також бувають обмеження на максимальну суму, яка менша за страхову суму - наприклад, 10000 $ замість 50000 $, яка діє для інших випадків.
Можна спробувати убезпечити себе і попросити доктора написати:
- була загроза для життя
- втручання було терміновим
- що даний випадок не був загостренням хронічного захворювання і не був ним викликаний
Але самі розумієте, не кожен доктор буде готовий ризикувати своєю ліцензією і вплутуватися в такі справи.
При тривалій поїздці як краще страхуватися, будинку або на місці в країні перебування?
мінуси:
1. Місцевий медичний страховий поліс починає працювати не в день покупки, а через якийсь час. Плюс, поки руки дійдуть зайнятися страховкою, поки знайдете агента, поки оформите страховку - пройде досить багато часу. Якщо щось трапиться в перші дні, страховки на ці дні не буде, це перший мінус. До того ж, в літаках і в дорозі, природно, працює тільки страховка мандрівника, місцеві страховки не допоможуть.
2. Компанію, яка застрахує вас, доведеться ще пошукати. І не у всіх країнах знайти її буде просто. І не у всіх країнах агенти будуть говорити по англійський. З відомих і присутніх в багатьох країнах радять Bupa.com, але вона дорога.
3. Страхування в місцевій компанії, як правило, буде дорожче.
4. Є послуги, які місцевої страховка не покриває за визначенням. На приклад, репатріація тіла на батьківщину.
5. У місцевій компанії майже напевно не буде підтримки російською мовою.
плюси:
1. З деякими застереженнями можна лікувати хронічні захворювання. Застереження в основному пов'язані з термінами - для кожного хронічного захворювання є свій термін від початку покупки страховки.
2. Вам не запропонують відправити вас лікуватися на батьківщину при найменшому натяку на операцію, а будуть гарантовано лікувати на місці.
При поїздці менше ніж на півроку місцева страховка виглядає якось безглуздо: хронічні захворювання так швидко покриватися не почнуть, страхування мандрівника буде порядно дешевше. При поїздці більше ніж на рік - достатньо осмислено хоча б тим, що страхова чи не спробує відправити вас лікуватися на батьківщину. Хоча, в деяких випадках, це скоріше мінус.
Навіщо оформляти страховку в Шенген
По-перше, це обов'язкова штука. Тобто її перевірять, як мінімум, один раз - коли будуть оформляти візу. Другий раз її можуть перевірити на в'їзді на кордоні. Фактично її перевіряють дуже і дуже рідко, але якщо перевірять і виявлять її відсутність - чи змусять купити її прямо на кордоні, або відправлять додому. У мене є цілий пост про всякі нюанси - Страховка для Шенгенської візи.
По-друге, медицина в Європі досить дорога, а страховка туди досить дешева, тому простіше купити страховку, чому не купувати.
Де краще купити страховку для шенгенської візи
Можна взагалі не думати про це і зробити біля консульства, поки будете стояти в черзі за візою. Або прямо в агентстві, яке вам буде оформляти візу. Але я особисто віддаю перевагу купувати страховки через Інтернет, тому що це займає буквально 5 хвилин часу. Тим більше я знаю, яку саме страховку я буду брати, чого і всім бажаю - прочитати відгуки про страхові, про асістенсах, з якими ці страхові працюють і зробити вибір з відкритими очима. Не дай бог доведеться скористатися страховкою, а вона може виявитися не робочої та відмовить через надуманою причини.
На поточний момент я вважаю за краще купувати собі і своїй родині страховки через Cherehapa. Вже раз 10 доводилося користуватися страховкою, і поки проблем і питань якихось не виникало. Але головне, мені здається, не робити страховки найдешевші страховки або перші-ліпші. Якщо ви не знаєте, який яку страхову вибрати, не розумієте, що таке асистанс, і взагалі у вас купа питань, то загляньте в мій узагальнюючий пост про страховки мандрівника.
Cамая дешева страховка для шенгенської візи
Попереду планети всієї агенство Євротур. Так-так, саме в агентствах найдешевші страховки, дешевше просто немає. Євротур продає їх онлайн, на руки отримуєте поліс від Альфастрахування з асістнесом Savitar, що досить непогано.
Інший варіант заплатити за страховку менше, наприклад, для річного Шенгену - це оформити її тільки на першу поїздку. Деякі країни це дозволяють, треба уважно читати, правила оформлення візи в конкретну країну. А ще для економії має сенс дивитися річні страховок.
Окремо ще подивіться мій ТОП 10 найдешевших страховок для Шенегена.
Навіщо робити страховку в Азію
Страхування в Азії не обов'язково, на відміну від Шенгену. Тому «робити або не робити» залишається на волю мандрівного.
В принципі, медицина в Азії не така дорога, як в Європі. У Таїланді, наприклад, зазвичай є два різних госпіталю: один, дорогий, працює зі страховою, і другий, дешевий, працює за готівку. Правда, на цей рахунок є різні думку, хтось радять їхати в дешеві, хтось каже що тільки в дорогі і ніяк інакше. Але в цілому лікування в чужій країні обійдеться вам дорожче, ніж в своїй, хоча б тому що в Росії умовно-безкоштовна медицина, плюс ви не будете знати, куди саме їхати і що там говорити. Тобто страховка - це деяка гарантія, особливо при складних випадках, коли потрібно серйозне лікування.
Один з найбільш частих випадків в Таїланді - падіння з мотоцикла. Воно покривається не за всяку страховкою, а тільки тієї, де це увійшло в пакет, відразу або за додаткову плату (опції вибираєте при покупці поліса). Само собою в крові не повинен бути алкоголю, і потрібні права категорії А. Катання на дошці теж може не входити, тому відразу дізнавайтеся супереч активностей, які будуть застраховані.
Іноді можна полікуватися за готівку. Подумаєш нежить або садно на нозі. Але, на жаль, може виникнути така ситуація, коли готівки просто не вистачить. Саме тому і є цей пост, потрібно розуміти для чого ви робите страховку, і коли їй варто користуватися, а коли ні. Грубо кажучи, які полюбляють випити і сісти при цьому за кермо пряма дорога до в'язниці госпіталь лікуватися за готівку.
Де купити страховку ассістенса ISOS?
Раніше з ассістенсом ISOS працювала страхова Згода і ще парочка інших, але потім вони перестали продавати страховки від ISOS, зараз у них інший асістенс. ISOS взагалі перестав працювати на території Росії з кінця 2014 року. Деякий час страховку від нього можна було зустріти в окремих преміальних банківських карт (наприклад, у Райфайзена), але зараз в 2015 я їх там уже не знайшов. Шкода, хороший був асістенс, кращий. Правда, не дуже дешевий. Єдиний варіант, де можна його тепер купити, це безпосередньо на його офіційному сайті. Тільки підтримка доступна лише англійською мовою і ціни вам навряд чи сподобаються.
Як заздалегідь дізнатися госпіталь, куди направлять
Якщо коротко, то ніяк. Чомусь це «секретна» інформація. Справа в тому, що в госпіталь вас спрямовується не страхова, а сервісна компанія (асистанс). І в залежності від того, з якими госпіталями у цього асістенса є договори, туди і направлятимуть. Іноді використовується ще один асистанс (зазвичай ви про це навіть не знаєте) і теж для того, щоб були договори з госпіталями. Але все це внутрішня кухня і доступу туди у вас немає. Ви можете зателефонувати в страхову або в асистанс, але вони вам дадуть відповідь, що ось коли у вас буде страховий випадок, ось тоді ми вам і скажемо адресу госпіталю, мовляв, від дуже багатьох чинників залежить.
За фактом же, страхові на певному відрізку часу (припустимо, рік), відправляють всіх в одне і теж місце. І ви можете спробувати знайти опис страхових випадків в інтернеті (відгуки), і там, як правило, буде вказано місто і госпіталь. Але це клопітно заняття, до того ж не гарантія зовсім.
Чи дивляться страхові відмітки про перетин кордону
Коли як. Іноді просять вислати фотографію зі штампом / візою в паспорті, іноді немає. Залежить від страхової і вашого випадку. Також залежить від того, річна Чи є у вас страховка і скільки днів може бути кожна поїздка (і скільки поїздок на рік). Самі розумієте, що якщо виникнуть якісь підозри, то точно попросять. Я б не порушував всі ці терміни.
Чи можна купувати кілька полісів поспіль
Одне з питань, чи можна ще до поїздки купити поліси один за одним, розбивши тим страхування поїздки на кілька частин. Можна, можливо! Але не у всіх страхових компаній. Наприклад, у ERV обов'язкова вимога - 1 страховка повинна покривати весь період подорожі, хоча в правилах страхування це ніде не вказано.
